Die Baloise Versicherung, ehemals Basler Versicherung, hat ihre Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Januar 2025 umfassend aktualisiert und verbessert. Dieses Update zielt darauf ab, den Versicherungsschutz flexibler und kundenorientierter zu gestalten.

1. Allgemeine Informationen

• Anbieter: Baloise Versicherung
• Produkt: Berufsunfähigkeitsversicherung
• Zielgruppe: Angestellte, Selbstständige, Freiberufler und insbesondere Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte und Steuerberater
• Tarifoptionen: Einheitlicher Tarif mit individuellen Anpassungsmöglichkeiten durch Zusatzbausteine

2. Leistungsumfang

• Definition der Berufsunfähigkeit: Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % auszuüben.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Baloise verzichtet auf die abstrakte Verweisung, sodass der Versicherte nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann, den er theoretisch ausüben könnte.
• Soforthilfe bei schweren Erkrankungen: Bei bestimmten schweren Erkrankungen, wie z. B. Krebs oder Herzinfarkt, leistet die Baloise eine einmalige Soforthilfe in Höhe von bis zu 15 Monatsrenten.

3. Kosten & Preis-Leistungs-Verhältnis

Durch die Tarifüberarbeitung und den neuen Höchstrechnungszins hat die Baloise ihre Prämien gesenkt, insbesondere für Berufe wie Ärzte, Informatiker und Rechtsanwälte. Die neue Berufsgruppeneinstufung spiegelt die verbesserte Zielgruppenorientierung wider.

4. Bedingungen & Ausschlüsse

• Leistung bei grober Fahrlässigkeit: Die Baloise schließt grob fahrlässig herbeigeführte Berufsunfähigkeit nicht von der Leistung aus.
• Umorganisation bei Selbstständigen: Eine Umorganisation des Betriebs wird nur verlangt, wenn sie zumutbar und ohne erheblichen Kapitalaufwand möglich ist.

5. Kundenservice & Abwicklung

Die Baloise bietet einen umfassenden Kundenservice mit digitaler und persönlicher Beratung. Die Schadenregulierung wird als kundenfreundlich und transparent beschrieben. Zudem wurden die Versicherungsbedingungen und die Verständlichkeit der Anträge von der Stiftung Warentest positiv bewertet.

6. Flexibilität & Vertragsgestaltung

• Nachversicherungsgarantie: Die BU-Rente kann bei bestimmten Ereignissen, wie Gehaltserhöhungen oder Familienzuwachs, ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Die maximale Erhöhung beträgt bis zu 500 € pro Ereignis, insgesamt bis zu 4.000 € monatlich.
• Beitragsdynamik: Es besteht die Möglichkeit, die Beiträge regelmäßig anzupassen, um den Versicherungsschutz an die Inflation und steigende Lebenshaltungskosten anzupassen.

7. Vergleich mit Alternativen

In aktuellen Tests erreicht die Baloise durchgehend sehr gute Noten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise wird als ein Tarif angeboten, der mit Zusatzbausteinen individuell erweitert werden kann.

8. Fazit & Bewertung

Die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt durch umfangreiche Leistungen, flexible Anpassungsmöglichkeiten und kundenfreundliche Bedingungen. Besonders hervorzuheben sind die Soforthilfe bei schweren Erkrankungen und die großzügigen Nachversicherungsgarantien. Die positiven Bewertungen unabhängiger Testinstitute unterstreichen die Qualität des Produkts. Für Angestellte, Selbstständige und insbesondere Kammerberufe stellt die Baloise BU-Versicherung eine empfehlenswerte Option dar.