Pflege
Pflegetagesgeld
Eine Pflegetagesgeldversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung, wenn du sicherstellen möchtest, dass du im Falle einer Pflegebedürftigkeit nicht mit hohen Kosten für die Pflege überfordert bist. Bei dieser Versicherung wird dir im Pflegefall ein bestimmter Betrag pro Tag gezahlt, den du zur Finanzierung von Pflegekosten nutzen kannst.
Was ist eine Pflegetagesgeldversicherung?
Im Gegensatz zur Pflegeversicherung (die die Pflegekosten ganz oder teilweise decken kann) bietet die Pflegetagesgeldversicherung einen festen Betrag pro Tag, der dir bei Pflegebedürftigkeit zur Verfügung steht. Dieser Betrag ist in der Regel nicht zweckgebunden, d. h., du kannst ihn für Pflege zu Hause, in einer Pflegeeinrichtung oder für andere unterstützende Maßnahmen verwenden.
Anbieter der Pflegetagesgeldversicherung
Viele namhafte Versicherer bieten Pflegetagesgeldversicherungen an. Dazu gehören unter anderem:
- Allianz
- AXA
- HUK-COBURG
- ERGO
- Debeka
- Signal Iduna
- Volkswohl Bund
- Stuttgart
Auch einige Direktversicherer wie NextCare oder Concordia bieten diese Art von Versicherung an.
Kosten der Pflegetagesgeldversicherung
Die Kosten für eine Pflegetagesgeldversicherung hängen von mehreren Faktoren ab:
- Alter bei Vertragsabschluss: Je jünger du bist, desto niedriger sind die Beiträge. Bei einem frühzeitigen Abschluss der Versicherung profitierst du von günstigeren Tarifen.
- Pflegegrad und Leistung: Je höher das tägliche Pflegetagesgeld, desto höher natürlich auch der Beitrag. Die Höhe des Tagesgeldes kann zwischen 20 und 100 Euro liegen – je nachdem, welche Summe du für die Pflege einplanen möchtest.
- Selbstbeteiligung: Manche Tarife bieten auch Optionen mit Selbstbeteiligung, wodurch sich die Beiträge reduzieren lassen.
- Versicherungsunternehmen: Die Tarife unterscheiden sich je nach Anbieter, auch in den enthaltenen Zusatzleistungen.
Als grobe Orientierung: Eine Pflegetagesgeldversicherung für einen 30-jährigen, gesunden Versicherungsnehmer könnte je nach Höhe des gewählten Tagesgeldes zwischen 20 und 60 Euro im Monat kosten. Die Beiträge steigen mit dem Alter und der Gesundheitsgeschichte des Versicherten.
Worauf sollte man beim Abschluss achten?
- Höhe des Tagesgeldes: Achte darauf, dass die Versicherungssumme im Falle einer Pflegebedürftigkeit ausreicht, um einen wesentlichen Teil der Pflegekosten zu decken. Der Betrag sollte in etwa die tatsächlichen Pflegekosten abdecken, die im Falle einer Pflegebedürftigkeit entstehen. Für eine stationäre Pflege können diese schnell auf 2.000 bis 3.000 Euro monatlich steigen, im ambulanten Bereich variieren die Kosten je nach Pflegeaufwand.
- Pflegegradgerechte Leistung: Prüfe, wie die Versicherung im Falle eines bestimmten Pflegegrades (1 bis 5) zahlt und ob es Übergangsregelungen gibt, falls sich der Pflegegrad im Verlauf verändert.
- Leistungsdauer und Vertragsbedingungen: Manche Tarife zahlen nur bis zu einer bestimmten Höchstgrenze oder begrenzen die Leistung auf eine bestimmte Anzahl an Jahren. Achte auf eine möglichst lange Leistungsdauer, idealerweise bis zum Lebensende.
- Wartezeiten und Gesundheitsprüfung: Einige Versicherer haben eine Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten, bevor die Versicherung greift. Achte darauf, dass du diese Klauseln verstehst.
- Erhöhungsoptionen: Achte darauf, dass du im Laufe der Jahre deinen Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung anpassen kannst. Dies ist besonders wichtig, wenn du mit der Inflation oder steigenden Pflegekosten rechnest.
- Zusatzleistungen: Manche Versicherungen bieten Zusatzleistungen wie die Finanzierung von Hilfsmitteln, häuslicher Pflege oder eine Pflegeschulung für Angehörige an.
Empfehlungen und Stiftung Warentest
Die Stiftung Warentest hat regelmäßig Pflegetagesgeldversicherungen getestet, zuletzt in der Ausgabe 06/2020. Es gibt einige Anbieter, die in den Tests gut abgeschnitten haben und bei denen du auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis setzen kannst:
- Debeka: Ein häufig empfohlener Anbieter in Tests, da sie in vielen Bereichen gute Bewertungen bekommt – auch in Bezug auf den Service und die flexiblen Anpassungsmöglichkeiten.
- HUK-COBURG: Sie bietet günstige Tarife und gute Leistungen in der Pflegeversicherung, was in Tests positiv hervorgehoben wurde.
- Allianz: Die Allianz bietet in einigen Tarifen ebenfalls ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Wahl der Zusatzoptionen und die Gestaltung der Verträge machen sie besonders flexibel.
- Signal Iduna: Auch dieser Anbieter schneidet in vielen Tests gut ab und bietet eine gute Kombination aus fairen Tarifen und soliden Leistungen.
Die Stiftung Warentest empfiehlt in ihren Tests vor allem, dass der Versicherungsschutz in Höhe des Pflegegrades 4 und 5 ausreicht, da dies im Falle einer stationären Pflegebedürftigkeit meist notwendig ist.
Fazit: Welche Pflegetagesgeldversicherung solltest du wählen?
Wenn du eine Pflegetagesgeldversicherung abschließen möchtest, solltest du folgende Punkte berücksichtigen:
- Wähle eine Versicherung mit einer Leistung, die deinen Pflegebedarf im Ernstfall deckt. Achte darauf, dass der Beitrag zu deinem Budget passt, aber auch, dass die Versicherung dir im Ernstfall wirklich hilft.
- Vergleiche Anbieter und achte auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Tests der Stiftung Warentest können hier eine gute Orientierungshilfe sein.
- Erhöhe deine Flexibilität und versichere dich, dass du den Vertrag später ohne große Hürden anpassen kannst, falls sich deine Situation ändert.
- Überprüfe die Vertragsbedingungen und achte auf Wartezeiten, Gesundheitsprüfungen und Deckungslücken.
Die Debeka, HUK-COBURG und Allianz sind gute Anlaufstellen, die in Tests immer wieder gut abschneiden. Am besten holst du dir von mehreren Anbietern Angebote ein und prüfst genau, welcher Tarif am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Falls du detaillierte Empfehlungen basierend auf den aktuellsten Stiftung-Warentest-Ergebnissen möchtest, empfehle ich dir, den Testbericht direkt auf der Webseite der Stiftung Warentest zu suchen, da sie regelmäßig neue Vergleichstests veröffentlichen.
Ich hoffe, diese Infos helfen dir weiter! Wenn du noch genauere Fragen hast oder weitere Unterstützung brauchst, stehe ich dir gerne zur Verfügung.