Haus & Wohnen
Mehrfamilienhaus
Die Versicherung eines Mehrfamilienhauses ist komplexer als die eines Einfamilienhauses, da hier mehrere Parteien und potenziell unterschiedliche Risikofaktoren berücksichtigt werden müssen. Beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus sollten sowohl die Rechte und Pflichten der Eigentümer als auch der Mieterschutz beachtet werden. Auch der Preis kann je nach Größe, Bauart und Region stark variieren. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die du beim Abschluss einer Mehrfamilienhaus-Versicherung beachten solltest:
- Wichtige Aspekte einer Mehrfamilienhausversicherung
Eine Mehrfamilienhausversicherung ist in der Regel eine spezielle Form der Wohngebäudeversicherung. Die grundlegenden Versicherungsarten bleiben gleich, jedoch sind einige zusätzliche Risiken und Besonderheiten zu berücksichtigen.
Abgedeckte Risiken:
- Feuer, Blitzschlag, Explosion: Schäden durch Brand oder Explosion sind oft die teuersten Schäden, daher ist dies die wichtigste Absicherung.
- Sturm, Hagel und Unwetter: Diese Ereignisse können sowohl das Dach als auch die Außenwände beschädigen.
- Wasser: Leitungswasserschäden sind häufig und können viele Bereiche eines Mehrfamilienhauses betreffen (z. B. Rohre, Heizungen).
- Vandalismus und Einbruch: Insbesondere in städtischen Gebieten oder bei leerstehenden Wohnungen sollten Schäden durch Einbruch oder Vandalismus abgesichert sein.
- Glasbruch: Bei großen Fenstern oder Glasflächen im Gebäude ist eine Glasbruchversicherung sinnvoll.
- Elementarschäden: Überschwemmungen, Erdrutsche, Lawinen oder Hochwasser können verheerende Schäden verursachen. Gerade in Hochrisikogebieten sollte dieser Zusatzbaustein unbedingt überlegt werden.
Besondere Leistungen:
- Haftpflichtversicherung: Falls jemand in deinem Gebäude zu Schaden kommt (z. B. durch herabfallende Dachziegel oder eine defekte Treppe), schützt eine Haftpflichtversicherung.
- Mietausfallversicherung: Wenn das Gebäude durch einen versicherten Schaden unbewohnbar wird und du dadurch Mieteinnahmen verlierst, kann eine Mietausfallversicherung die Einkommensverluste abfedern. Dies ist besonders wichtig, wenn du von den Mieteinnahmen abhängig bist.
- Bauherrenhaftpflicht (falls Renovierungen geplant sind): Wenn du Reparaturen oder Umbauten am Gebäude vornimmst, kann dieser Zusatzschutz sinnvoll sein.
Worauf solltest du achten?
- Deckungssumme und Unterversicherung: Achte darauf, dass die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wert des Gebäudes entspricht. Eine Unterversicherung kann dazu führen, dass im Schadensfall nicht der volle Schaden ersetzt wird. Für ein Mehrfamilienhaus kann dies sehr teuer werden.
- Eigentümerpflichten und -rechte: Da ein Mehrfamilienhaus oft mehrere Eigentümer und Mieter hat, ist es wichtig zu wissen, welche Pflichten du als Eigentümer hast und welche Schäden du mit der Versicherung abdeckst (z. B. Schäden in den Gemeinschaftsbereichen, wie Treppenhaus oder Fassade).
- Zusatzbausteine: Prüfe, ob Zusatzbausteine wie Bauleistungsversicherung (während Umbauten), Mieterhöhungen durch Schäden oder Sturm- und Hagelschäden (in besonders risikobehafteten Regionen) sinnvoll sind.
- Wohnungs- und Nutzungsarten: Die Versicherung sollte auch den speziellen Wohnzweck abdecken, falls es sich bei einem Teil des Hauses um gewerblich genutzte Flächen handelt (z. B. Büros, Ladengeschäfte). Dies könnte zu einer höheren Versicherungssumme oder einem erweiterten Schutz führen.
- Tipps für den Abschluss
- Vergleich der Tarife: Nutze Online-Vergleichsportale wie Check24, Verivox oder Finanztip, um die Preise und Tarife der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Achte auf Bewertungen und Erfahrungsberichte, um die Qualität der Schadenregulierung und den Kundenservice zu prüfen.
- Flexible Anpassungen: Suche nach einem Tarif, der flexibel anpassbar ist, falls du Renovierungen oder Änderungen am Gebäude vornimmst.
- Kundenservice und Schadensregulierung: Achte darauf, dass der Versicherer schnell und unbürokratisch im Schadensfall reagiert. Gerade bei einem Mehrfamilienhaus kann es im Schadenfall zu umfangreichen Reparaturen kommen, bei denen eine schnelle Regulierung wichtig ist.
- Anbieter und Tarife für Mehrfamilienhäuser
Viele große Versicherungsgesellschaften bieten spezielle Tarife für Mehrfamilienhäuser an. Einige Anbieter, die sich durch besonders gute Angebote und Kundenbewertungen auszeichnen, sind:
- Allianz: Bietet maßgeschneiderte Tarife für Mehrfamilienhäuser und zusätzlich eine optionale Mietausfallversicherung.
- AXA: Hat ebenfalls flexible Tarife für Mehrfamilienhäuser, einschließlich Absicherung gegen Elementarschäden und eine detaillierte Schadensprüfung.
- HUK-Coburg: Bietet oft günstige Tarife und ist bekannt für guten Kundenservice und schnelle Schadensregulierung.
- R+V: Sehr stark in der Absicherung von Elementarschäden und bietet individuelle Anpassungen an.
- Ergo: Hat flexible Bausteine, die man sich nach den spezifischen Bedürfnissen eines Mehrfamilienhauses zusammenstellen kann.
- Debeka: Bietet sowohl günstige als auch umfassende Tarife und ist bekannt für ihre faire Schadensregulierung.
- Kosten einer Mehrfamilienhausversicherung
Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus variieren stark je nach:
- Lage des Hauses: In städtischen Gebieten oder Risikozonen (z. B. Überschwemmungsgebieten) können die Prämien höher ausfallen.
- Größe und Bauweise des Gebäudes: Größere Gebäude oder solche mit besonderen Risiken (z. B. Altbauten) sind teurer zu versichern.
- Versicherungssumme: Je höher die Deckungssumme, desto teurer die Versicherung.
- Zusatzbausteine: Elementarschäden oder eine Mietausfallversicherung erhöhen die Kosten.
Im Schnitt kannst du mit folgenden Preisen rechnen (geschätzt für ein Mehrfamilienhaus mit 4–6 Wohnungen in einem urbanen Gebiet):
- Jährliche Prämie: Etwa 400–1.000 EUR, je nach Größe, Lage, Bauweise und Deckungssumme.
- Elementarschadenversicherung: Kann die Prämie um etwa 10–20% erhöhen.
- Mietausfallversicherung: Kann zusätzlich 50–150 EUR jährlich kosten, abhängig von der Höhe der Mieteinnahmen.
Fazit:
Die Versicherung eines Mehrfamilienhauses erfordert eine detaillierte Planung, da sowohl die Bedürfnisse des Eigentümers als auch die der Mieter berücksichtigt werden müssen. Achte darauf, eine ausreichende Deckungssumme und alle relevanten Zusatzbausteine (Elementarschäden, Mietausfallversicherung) zu wählen. Vergleiche verschiedene Anbieter und Tarife und prüfe besonders die Bedingungen zur Schadensregulierung. Mit einer gründlichen Auswahl kannst du dein Mehrfamilienhaus umfassend und kosteneffizient absichern.