KFZ-Haftpflicht oder Kasko? Welche Versicherung jetzt wirklich zahlt

Du hast einen Unfall oder Schaden am Auto und stellst dir die typische Frage:

„Zahlt das jetzt meine Haftpflicht oder meine Kasko – oder keiner?“

Willkommen im Versicherungsalltag. Die meisten wissen, dass beide „irgendwas mit Autofahren“ zu tun haben. Aber wer wann zahlen muss, ist für viele Nebel.

Zeit den Nebel zu lichten – klar, ehrlich und ohne Marketinggeblubber.

1. KFZ-Haftpflicht – Pflicht & Schutz für andere

Die Haftpflichtversicherung ist das, was jede/r in Deutschland braucht, um ein Auto überhaupt zuzulassen.

Sie zahlt für Schäden, die du anderen zufügst, zum Beispiel:

✔ beschädigtes fremdes Fahrzeug
✔ verletzte Personen (Sach- & Personenschäden)
✔ beschädigtes Eigentum (z. B. Zaun, Laterne, Fahrrad)

Sie zahlt NICHT für Schäden an deinem eigenen Auto.

Beispiel:

Du fährst jemandem an der Ampel hinten drauf → Haftpflicht zahlt sein Auto, seine Arztkosten, seinen Verdienstausfall – aber nicht deinen Schaden.

2. Kasko – Schutz für dich und dein eigenes Auto

Die Kasko ist freiwillig und schützt dein Fahrzeug.

Es gibt zwei Varianten:

Teilkasko zahlt bei:

✔ Diebstahl
✔ Brand / Explosion
✔ Sturm / Hagel / Blitz
✔ Glasbruch
✔ Marderbiss
✔ Wildunfall

Vollkasko enthält Teilkasko + zusätzlich:

✔ selbst verschuldete Unfälle
✔ Vandalismus
✔ Fahrerflucht des Gegners
✔ „Unklarer Hergang“

Merke:

Vollkasko = „Ich habe Mist gebaut“ ist mit drin.
Teilkasko = nur externe Ereignisse (Wetter, Tiere, Diebstahl etc.).

3. Wer zahlt jetzt in welchem Fall? – Kurzübersicht

Damit es richtig praktisch wird:

Szenario	Wer zahlt?
Du baust Unfall mit Schuld	Vollkasko (Schaden an deinem Auto)
Dir fährt jemand drauf	seine Haftpflicht
Auto wird zerkratzt (Vandalismus)	Vollkasko
Wildunfall (Reh, Wildschwein)	Teilkasko
Hagelschaden	Teilkasko
Steinschlag	Teilkasko
Auto wird gestohlen	Teilkasko
Marder beißt Kabel durch	Teilkasko
Zementschaden durch Baustelle	kompliziert: oft Vollkasko
Unbekannter verursacht Parkrempler und haut ab	Vollkasko
Sachschaden beim Ausparken (du schuld)	Vollkasko für dich, Haftpflicht für Gegner
Fahrrad umfällt aufs Auto (deins)	Vollkasko
Fahrrad beschädigt fremdes Auto	deine Haftpflicht (Privat!)

Wichtig:
Viele Schäden sind keine KFZ-Haftpflicht-Themen, sondern Privathaftpflicht-Themen, z. B. Fahrradfahrer → Auto.

4. Was ist mit Selbstbeteiligung & Rückstufung?

Beide Themen bestimmen, ob sich eine Meldung lohnt:

Selbstbeteiligung

Typisch:

150 € bei Teilkasko
300–1000 € bei Vollkasko

Wenn dein Schaden unter der SB liegt → Meldung sinnlos.

Rückstufung

Gilt nur bei Haftpflicht & Vollkasko → kann Prämie jahrelang erhöhen.

Beispiel:

2.500 € Schaden
500 € SB
Rückstufung kostet 700 € über 3 Jahre → macht 2.100 €

Ergebnis: Privat zahlen kann günstiger sein.

Wir rechnen das für dich in 30 Sekunden durch – ohne Tricks.

5. Was passiert, wenn der Gegner flüchtet?

Beliebter Fall: Parkplatzrempler, niemand legt Zettel hin.

Dann:

✔ Vollkasko zahlt deinen Schaden
❌ Haftpflicht hilft dir nicht

Tipp:
Immer Polizei rufen → sonst droht sogar Strafverfahren wegen „unerlaubtem Entfernen“.

6. Was ist, wenn der Gegner keine Versicherung hat?

Passiert häufiger, als man denkt.

Dann greift:

➡ Verkehrsopferhilfe
oder
➡ Vollkasko

Deshalb eine klare Regel:

Ohne Vollkasko → immer Daten sichern und Polizei einschalten.

7. Wie melde ich den Schaden richtig?

Versicherungen lieben Formulare & Hotline.
Wir gehen ehrlich: Das nervt.
Noch schlimmer: Falsche Meldung kann Rückstufung billigen.

Unsere 3-Schritte-Logik:

1️⃣ Fotos schicken
vom Schaden, Ort, Spielsituation

2️⃣ Kurztext

Was passiert, wer beteiligt, wann, wo

3️⃣ Versicherungslogik klären

Haftpflicht oder Kasko? Lohnt sich Meldung?

Du musst das nicht selbst auseinanderfummeln – dafür sind wir da.

8. Fazit – ohne Weichspüler

Wenn du verstehen willst, wer zahlt, denk so:

➡ Haftpflicht = schützt andere vor dir
➡ Kasko = schützt dich vor dir/anderen/äußeren Ereignissen
➡ Teilkasko = äußere Ereignisse
➡ Vollkasko = + eigener Fehler + Vandalismus

Wenn du’s nicht sicher weißt → Foto → WhatsApp → wir sortieren.

📲 WhatsApp-Soforthilfe bei Autounfällen & Schäden

Du schickst:

📸 Fotos
📍 Ort
🕒 Uhrzeit
📝 Kurz was passiert ist

Wir sagen dir:

✔ welche Versicherung zahlt
✔ ob sich Meldung lohnt
✔ ob Rückstufung droht
✔ ob du Selbstbeteiligung hast
✔ was du jetzt tun solltest

Keine Hotline. Kein Papierkram. Kein Versicherungs-Chinesisch.
Nur Klarheit.