Die Hausratversicherung gilt für viele als Rundum-Schutz für alles in der Wohnung. Fernseher, Möbel, Kleidung, Technik – alles abgesichert, oder?

Nicht ganz. Denn die Versicherung zahlt nur bei bestimmten Schadenursachen. Viele Schäden, die im Alltag tatsächlich passieren, fallen nicht automatisch darunter.

Und das merken viele erst, wenn der Schaden schon passiert ist.

1. Einfach verloren oder selbst kaputt gemacht

Klassiker: Handy fällt runter, Laptop geht kaputt oder Gegenstände gehen beim Umzug verloren.

Doch:
Hausrat zahlt nur bei versicherten Ereignissen wie:

• Feuer

• Leitungswasser

• Sturm und Hagel

• Einbruchdiebstahl

• Raub oder Vandalismus nach Einbruch

Normale Missgeschicke oder Verlieren sind nicht versichert.

2. Fahrraddiebstahl ohne Zusatzbaustein

Viele glauben, Fahrräder seien automatisch über die Hausrat versichert.

In Wahrheit gilt meist:

• Schutz nur bei Diebstahl aus verschlossenen Räumen

• Diebstahl draußen oft nur mit Zusatzschutz versichert

• häufige Entschädigungsgrenzen

Gerade bei teuren E-Bikes kann das schnell teuer werden.

3. Elementarschäden ohne Zusatzversicherung

Starkregen, Überschwemmungen oder Rückstau nehmen zu – doch genau diese Schäden fehlen oft im Vertrag.

Ohne Elementarschaden-Zusatz zahlt die Hausratversicherung häufig nicht bei:

• Überschwemmung

• Starkregen

• Rückstau aus der Kanalisation

• Erdrutsch oder Lawinen

Viele merken diese Lücke erst nach einem extremen Wetterereignis.

4. Diebstahl ohne Einbruch

Wenn kein Einbruch nachweisbar ist, wird es problematisch.

Beispiele:

• Keller oder Garage nicht abgeschlossen

• Fenster gekippt

• Wohnungstür nicht verschlossen

• Gegenstände aus Hausflur oder Garten verschwinden

Ohne Einbruchsspuren lehnen Versicherer häufig Leistungen ab.

5. Unterversicherung – Schaden wird nur teilweise bezahlt

Ist die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt, zahlt die Versicherung Schäden oft nur anteilig.

Beispiel:
Versicherter Hausratwert: 30.000 €
Tatsächlicher Wert: 60.000 €
Schaden: 10.000 €

Versicherung zahlt dann möglicherweise nur 5.000 €.

Viele prüfen ihren Hausratwert nie – und merken es erst im Schadenfall.

Warum Hausrat-Schäden oft abgelehnt werden

Häufige Ursachen:

• Vertragsdetails nie geprüft

• Zusatzbausteine fehlen

• Unterversicherung besteht

• Schadenursache falsch angegeben

• fehlende Nachweise über Besitz oder Wert

Viele Ablehnungen entstehen durch Missverständnisse oder unklare Schadenmeldungen.

Was tun, wenn die Hausratversicherung nicht zahlt?

Wichtig: Ablehnung bedeutet nicht automatisch, dass kein Anspruch besteht.

Häufig helfen:

• Schadenmeldung genauer formulieren

• fehlende Unterlagen nachreichen

• Schadenhergang sauber erklären

• Entscheidung prüfen lassen

Genau hier unterstützt Risk-BOT Verbraucher bei Schadenmeldungen, hilft Ablehnungsschreiben verständlich zu machen und zeigt mögliche nächste Schritte.

Fazit

Die Hausratversicherung schützt vor großen Risiken – aber nicht vor jedem Alltagsproblem. Wer die typischen Lücken kennt, kann Überraschungen im Schadenfall vermeiden.