2. Welche Tarife gibt es?

Hausratversicherungen gibt es in verschiedenen Varianten, die sich vor allem durch die Deckungssumme und den Leistungsumfang unterscheiden:

• Standardtarif (Basis-Schutz): Dieser bietet einen grundsätzlichen Schutz, der vor allem bei Brand, Einbruch und Wasserschäden Der Versicherungsschutz für wertvolle Einzelgegenstände (wie teure Elektronik oder Schmuck) kann begrenzt sein.
• Komforttarif: Dieser Tarif deckt meistens zusätzliche Risiken ab, wie zum Beispiel Glasbruch, Unwetterschäden (Sturm, Hagel) oder Vandalismus nach einem Einbruch. Auch die Deckungssumme ist häufig höher.
• Top-Tarif / Premium-Tarif: Hier wird ein rundum-sorglos-Paket geschnürt. Zusätzlich zu den Basis- und Komfortleistungen ist oft auch der Ersatz von neuen Geräten statt des Zeitwerts versichert. Manche Versicherer bieten auch die Möglichkeit, den Neuwert von gestohlenen oder beschädigten Gegenständen zu ersetzen, was besonders vorteilhaft ist, wenn du viele wertvolle Dinge in deinem Haushalt hast.

3. Worauf sollte man besonders achten?

Bei der Auswahl einer Hausratversicherung gibt es einige wichtige Punkte, auf die du achten solltest:

a) Deckungssumme

Die Deckungssumme sollte so hoch sein, dass du im Falle eines Totalschadens (z.B. durch Feuer oder Einbruch) deinen gesamten Hausrat ersetzen kannst. Viele Versicherer bieten eine pauschale Deckungssumme an, die sich an der Wohnfläche orientiert (z.B. 500 € pro Quadratmeter). Um eine realistische Deckungssumme festzulegen, solltest du eine Bestandsaufnahme deiner wichtigsten Gegenstände machen und deren Wert schätzen.

b) Exklusivschutz für bestimmte Gegenstände

Ein häufig unterschätztes Thema ist der Schutz von wertvollen Einzelgegenständen wie Schmuck, Kunst, Briefmarkensammlungen oder hochpreisigen Elektronikgeräten. Achte darauf, dass diese speziellen Objekte in der Police mit aufgenommen sind oder dass du eine Erweiterung für Wertgegenstände abschließt, um im Schadensfall keine bösen Überraschungen zu erleben.

c) Versicherung gegen unvorhergesehene Schäden

Nicht alle Hausratversicherungen decken etwa Schäden durch Marderbisse oder Hausrat durch Naturkatastrophen (z.B. Überschwemmungen). Wenn du in einem gefährdeten Gebiet wohnst (z.B. in einer Gegend, die häufig von Stürmen oder Hochwasser betroffen ist), sollte der Schutz vor solchen Schäden besonders gut berücksichtigt werden.

d) Selbstbeteiligung

Einige Versicherer bieten günstige Tarife an, bei denen du im Schadensfall eine Selbstbeteiligung leisten musst. Das bedeutet, dass du einen Teil der Kosten selbst trägst, bevor die Versicherung einspringt. Überlege, ob dir eine Selbstbeteiligung im Schadensfall sinnvoll erscheint oder ob du lieber eine höhere Prämie zahlst und dafür auf die Selbstbeteiligung verzichtest.

e) Bargeld und Schmuck

Besonders wichtig: Bargeld und Schmuck sind in der Regel nur bis zu einem maximalen Betrag versichert. Das variiert von Anbieter zu Anbieter, liegt aber häufig bei maximal 500 bis 1.000 Euro pro Schadenfall. Möchtest du mehr als dieser Betrag versichern, musst du oft eine zusätzliche Versicherung für diese Dinge abschließen oder einen Schmuckschutz in die Hausratversicherung integrieren lassen.

Für Bargeld gibt es oft noch strengere Einschränkungen, da es als „leicht beweglich“ gilt. Hier lohnt es sich, individuell nachzufragen, ob und in welchem Umfang Bargeld abgesichert ist.