Besondere Versicherungsrisiken
Grundfähigkeiten
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine relativ junge Versicherungsform, die eine wichtige Rolle in der Absicherung gegen die Folgen von schweren gesundheitlichen Einschränkungen spielen kann. Sie schützt dann, wenn du durch Krankheit oder Unfall bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten dauerhaft verlierst, die für das tägliche Leben oder die Berufsausübung notwendig sind.
- Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert ab, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten nicht mehr ausüben kannst. Dazu gehören zum Beispiel:
- Sehen
- Hören
- Sprechen
- Greifen
- Stehen
- Gehen
- Laufen
- Atmen
Das bedeutet, wenn du eine dieser Fähigkeiten dauerhaft verlierst, erhältst du eine monatliche Rente oder eine Einmalzahlung. Diese Art der Versicherung ist nicht so umfassend wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, aber sie kann eine sinnvolle Ergänzung sein, insbesondere wenn du nicht in einem Beruf arbeitest, bei dem du auf diese Fähigkeiten angewiesen bist, aber die Möglichkeit eines Funktionsverlusts dennoch ein Risiko darstellt.
- Wichtige Anbieter und Gesellschaften
In Deutschland bieten verschiedene Versicherer eine Grundfähigkeitsversicherung an. Einige der bekanntesten Gesellschaften, die diesen Schutz anbieten, sind:
- AXA
- Allianz
- Debeka
- Ergo
- Stuttgart (Württembergische)
- Swiss Life
- Generali
Jeder Anbieter hat unterschiedliche Konditionen, Leistungen und Preisstrukturen, daher ist ein Vergleich wichtig, um das beste Angebot für dich zu finden.
- Worauf sollten Verbraucher achten?
Verbraucher sollten auf folgende Punkte achten:
- Versicherungsbedingungen: Welche Fähigkeiten sind versichert, und wie genau sind die Bedingungen formuliert? Eine genaue Definition der versicherten Risiken ist wichtig.
- Ausschlüsse: Gibt es bestimmte Krankheiten oder Umstände, die nicht versichert sind? Häufig sind psychische Erkrankungen oder bestimmte chronische Krankheiten ausgeschlossen.
- Laufzeit und Anpassbarkeit: Kann der Vertrag im Laufe der Jahre angepasst werden, wenn sich deine Lebenssituation ändert?
- Stabilität des Versicherers: Die finanzielle Stabilität des Unternehmens ist entscheidend. Achte auf die Bonität des Anbieters und Bewertungen durch Rating-Agenturen.
- Kundendienst und Transparenz: Prüfe, ob der Versicherer einen guten Kundenservice hat und ob die Vertragsbedingungen verständlich sind.
Fazit:
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine nützliche Absicherung für den Fall, dass du wichtige Alltagsfähigkeiten verlierst. Sie ist jedoch weniger umfassend als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei der Auswahl des Anbieters solltest du nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Vertragsbedingungen und die Qualität des Kundendienstes. Stiftung Warentest und die Verbraucherzentralen empfehlen einen detaillierten Vergleich der verschiedenen Anbieter und Tarife, um eine passende und transparente Versicherung zu finden.
Wenn du die Grundfähigkeitsversicherung in Betracht ziehst, kann es sich lohnen, auch mit einem Versicherungsberater zu sprechen, um den besten Tarif für deine persönlichen Bedürfnisse zu ermitteln.
- Kosten der Grundfähigkeitsversicherung
Die Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung hängen von mehreren Faktoren ab, unter anderem von:
- Deinem Alter
- Deinem Gesundheitszustand
- Der Höhe der gewünschten Leistung (monatliche Rentenzahlung)
- Dem gewählten Versicherungsumfang
- Der Laufzeit des Vertrags
Im Allgemeinen kannst du mit monatlichen Beiträgen von etwa 30 bis 70 Euro rechnen, wenn du jung und gesund bist. Ältere Versicherte oder Personen mit Vorerkrankungen müssen in der Regel mit höheren Beiträgen rechnen. Umso früher du die Versicherung abschließt, desto günstiger ist sie in der Regel.
- Günstige Anbieter mit guten Bewertungen
Einige Anbieter, die häufig als günstig und zugleich leistungsstark bewertet werden, sind:
- HUK-Coburg: Günstige Tarife und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Die Bayerische: Flexibilität bei den Tarifen und gute Bewertungen hinsichtlich Service.
- Ergo: Bietet ebenfalls günstige und transparente Tarife.
- Stuttgart Versicherung (Württembergische): Bietet ebenfalls eine gute Grundfähigkeitsversicherung zu fairen Preisen.
Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass der günstigste Anbieter nicht immer der beste ist, da es stark auf die Vertragsbedingungen und den individuellen Bedarf ankommt.
- Was empfehlen Stiftung Warentest und die Verbraucherzentrale?
Die Stiftung Warentest hat Grundfähigkeitsversicherungen in mehreren Tests untersucht und dabei vor allem die Bedingungen und die Leistungsfähigkeit der Versicherer berücksichtigt. Sie empfehlen, auf folgende Punkte zu achten:
- Ausschlüsse: Achte darauf, welche Grundfähigkeiten im Vertrag abgedeckt sind und ob es eventuelle Ausschlüsse gibt.
- Langlebigkeit der Leistungen: Wirst du lebenslang unterstützt, oder ist die Leistung zeitlich begrenzt?
- Gesundheitsfragen: Die Frage nach Vorerkrankungen ist entscheidend. Es gibt Anbieter, die keine Vorerkrankungen berücksichtigen oder nur teilweise.
Die Verbraucherzentrale hebt hervor, dass eine Grundfähigkeitsversicherung insbesondere für Menschen sinnvoll ist, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder wollen. Sie empfiehlt, den Tarif und den Versicherer zu wählen, der zu deinem Risiko und Bedarf passt, und nicht nur den billigsten Anbieter.
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