Risiko & Vorsorge
Sterbegeld
Die Sterbegeldversicherung ist eine spezielle Lebensversicherung, die darauf abzielt, die Kosten für die Beerdigung und andere unmittelbare Ausgaben im Todesfall zu decken. Sie ist eine Vorsorgeversicherung und dient dazu, die Angehörigen finanziell zu entlasten, sodass diese nicht selbst für die Bestattungskosten aufkommen müssen. Die Sterbegeldversicherung ist besonders für Menschen wichtig, die keine Ersparnisse oder ein Erbe hinterlassen, aber trotzdem sicherstellen möchten, dass ihre Beerdigungskosten gedeckt sind.
- Was ist eine Sterbegeldversicherung?
Eine Sterbegeldversicherung bietet eine finanzielle Absicherung im Todesfall, um die Bestattungskosten zu decken. Diese können je nach Region, Art der Beerdigung und zusätzlichen Wünschen (z.B. für die Trauerfeier) stark variieren. Eine Sterbegeldversicherung kann folgende Leistungen umfassen:
- Einmalzahlung: Die Versicherung zahlt im Falle des Todes eine vereinbarte Summe, die zur Finanzierung der Beerdigung und möglicher weiterer Ausgaben genutzt werden kann.
- Flexible Versicherungssummen: Die Versicherungssumme kann je nach den gewünschten Leistungen angepasst werden. Typischerweise liegt die Summe zwischen 5.000 und 15.000 Euro.
- Zusatzoptionen: Einige Anbieter bieten Zusatzoptionen an, wie etwa eine Hilfe bei der Bestattungsvorbereitung oder eine Erstattung für Grabpflege.
- Warum eine Sterbegeldversicherung abschließen?
- Finanzielle Entlastung der Angehörigen: Bestattungskosten können in Deutschland bis zu 10.000 Euro und mehr betragen, abhängig von der Art der Beerdigung und den gewünschten Zusatzleistungen. Ohne ausreichende Vorsorge müssen Angehörige die Kosten selbst tragen.
- Vermeidung von Schulden: Durch den Abschluss einer Sterbegeldversicherung können Angehörige vor der finanziellen Belastung durch Bestattungskosten geschützt werden.
- Einfache Beantragung: In der Regel ist der Abschluss einer Sterbegeldversicherung unkompliziert und auch ohne umfangreiche Gesundheitsprüfungen möglich (besonders bei jüngeren und gesunden Versicherungsnehmern).
- Kosten einer Sterbegeldversicherung
Die Kosten einer Sterbegeldversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Alter des Versicherungsnehmers: Je älter Sie sind, desto höher fallen die Beiträge aus. Der Abschluss in jungen Jahren führt zu günstigeren Beiträgen.
- Versicherungssumme: Je höher die gewünschte Versicherungssumme, desto teurer wird die Versicherung. Eine Summe von 5.000 Euro ist die häufigste Wahl, aber viele Anbieter bieten auch Summen von 10.000 bis 15.000 Euro an.
- Zahlweise: Sie können die Beiträge monatlich, vierteljährlich oder jährlich zahlen, oder Sie wählen eine Einmalzahlung. Monatsbeiträge sind üblich.
- Gesundheitszustand: In vielen Fällen ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich, vor allem wenn Sie eine hohe Versicherungssumme wünschen. Manche Anbieter verzichten jedoch auf Gesundheitsfragen, besonders bei niedrigen Versicherungssummen.
Beispielhafte Beiträge:
- Für eine Versicherungssumme von 5.000 Euro betragen die monatlichen Beiträge etwa 15 € bis 40 €, je nach Alter, Gesundheitszustand und Anbieter.
- Wenn Sie eine höhere Versicherungssumme (z.B. 10.000 Euro) wünschen, könnten die Beiträge zwischen 30 € und 70 € pro Monat liegen, abhängig vom Alter und der Laufzeit.
- Worauf sollte man bei der Wahl einer Sterbegeldversicherung achten?
- Leistungssumme: Überlegen Sie, welche Versicherungssumme für Ihre Beerdigung ausreichend ist. Die durchschnittlichen Bestattungskosten in Deutschland betragen etwa 7.000 bis 10.000 Euro, aber Sie sollten die genaue Höhe der Versicherungssumme an Ihre eigenen Wünsche und Vorstellungen anpassen.
- Flexibilität: Prüfen Sie, ob die Versicherungssumme im Laufe der Jahre dynamisiert werden kann (d.h. automatisch angepasst wird) und ob es Möglichkeiten gibt, die Versicherung später zu ändern.
- Ausschlüsse: Lesen Sie genau, ob und unter welchen Umständen die Versicherung nicht zahlt. Achten Sie darauf, ob es Wartezeiten gibt (in denen keine Leistung erbracht wird) oder wenn z.B. eine Selbsttötung oder bestimmte Krankheiten vorliegen.
- Zusatzleistungen: Einige Anbieter bieten nicht nur die Auszahlung der Versicherungssumme, sondern auch Zusatzleistungen, wie Unterstützung bei der Bestattungsplanung, Grabpflege, oder Beratung.
Fazit und Empfehlung
Die Sterbegeldversicherung ist eine sinnvolle Möglichkeit, die Bestattungskosten abzusichern und die Angehörigen zu entlasten. Wenn Sie Wert auf eine günstige und unkomplizierte Lösung legen, sind Anbieter wie CosmosDirekt oder AXA empfehlenswert. Wenn Sie jedoch mehr Flexibilität und Zusatzleistungen wünschen, können Sie auch die Tarife der Allianz oder Nürnberger in Betracht ziehen.
Wichtig ist, dass Sie die Beiträge, die Versicherungssumme sowie mögliche Zusatzoptionen sorgfältig vergleichen, um den besten Tarif für Ihre Bedürfnisse zu finden. Lassen Sie sich von einem Versicherungsmakler beraten, um die passende Lösung zu finden.
- Gesellschaften, die eine Sterbegeldversicherung anbieten
In Deutschland bieten viele Versicherungsunternehmen Sterbegeldversicherungen an, sowohl als klassische Versicherer als auch in Form von Vorsorgeplänen. Hier sind einige bekannte Anbieter:
- Allianz
- Vorteile:
- Flexibilität bei der Gestaltung der Versicherungssumme und der Zahlweise (monatlich, jährlich oder als Einmalzahlung).
- Schnelle Auszahlung im Todesfall.
- Zusatzoptionen wie z.B. eine Zusatzversicherung für Grabpflege oder Beistand bei der Bestattungsvorbereitung.
- Kosten: Die Beiträge hängen von der Höhe der Versicherungssumme, dem Alter des Versicherungsnehmers und der gewählten Zahlungsweise ab. Für eine Versicherungssumme von 5.000 Euro kann der monatliche Beitrag zwischen 15 € und 25 € liegen.
- Empfohlen für: Personen, die eine verlässliche Versicherung suchen, die sowohl flexible Zahlungsarten als auch eine hohe Servicequalität bietet.
- Nürnberger
- Vorteile:
- Gute Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Versicherungen.
- Individuelle Versicherungssummen (zwischen 3.000 und 15.000 Euro).
- Möglichkeit, die Versicherungssumme mit der Zeit an die Inflation anzupassen.
- Kosten: Die Beiträge beginnen in der Regel bei etwa 15 € bis 30 € monatlich für eine Versicherungssumme von 5.000 Euro. Je nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand können die Kosten variieren.
- Empfohlen für: Personen, die eine anpassungsfähige und nachhaltige Lösung suchen und auch in älteren Jahren noch günstige Konditionen erhalten möchten.
- AXA
- Vorteile:
- Schnelle Auszahlung im Falle des Todes und direkte Unterstützung bei der Bestattungsplanung.
- Flexibilität bei der Wahl der Versicherungssumme (von 5.000 Euro bis zu 15.000 Euro).
- Möglichkeit, zusätzliche Leistungen wie Grabpflege hinzuzufügen.
- Kosten: Die monatlichen Beiträge liegen typischerweise zwischen 15 € und 40 €, abhängig von Alter und Wunschversicherungssumme.
- Empfohlen für: Kunden, die eine günstige Versicherung mit einem klaren Leistungsumfang suchen.
- CosmosDirekt
- Vorteile:
- Online-Abschluss: Direktabschluss ohne Gesundheitsprüfung (sofern keine Vorerkrankungen vorliegen).
- Transparente Tarifgestaltung mit einer Vielzahl von Optionen.
- Einmalzahlung oder monatliche Beiträge möglich.
- Kosten: Für eine Versicherungssumme von 5.000 Euro kann der Beitrag bei ca. 15 € bis 30 € pro Monat liegen.
- Empfohlen für: Personen, die eine schnelle und einfache Online-Lösung suchen und eine kostengünstige Sterbegeldversicherung wünschen.
- Die Bayerische
- Vorteile:
- Flexible Tarife, die individuell anpassbar sind.
- Auch hier sind Zusatzleistungen wie die Grabpflege und Hilfe bei der Bestattungsvorbereitung enthalten.
- Die Versicherung kann sowohl mit monatlichen Zahlungen als auch durch eine Einmalzahlung abgeschlossen werden.
- Kosten: Die Beiträge beginnen bei etwa 20 € bis 40 € pro Monat, abhängig von Alter und gewählter Versicherungssumme.
- Empfohlen für: Kunden, die eine maßgeschneiderte Lösung und Zusatzleistungen wie Bestattungshilfe oder Pflegeoptionen wünschen.
- Signal Iduna
- Vorteile:
- Beispiellose Flexibilität: Verschiedene Versicherungssummen zwischen 3.000 und 15.000 Euro möglich.
- Gute Zusatztarife wie Bestattungsberatung und Hilfe bei der Organisation der Beerdigung.
- Schnelle Auszahlung im Todesfall.
- Kosten: Beiträge liegen zwischen 15 € und 35 € pro Monat, abhängig von Versicherungsbetrag und Alter des Versicherungsnehmers.
- Empfohlen für: Personen, die Wert auf flexible Lösungen und gute Zusatzleistungen legen.
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