Bei der Basisrente handelt es sich um ein privates Altersvorsorgeprodukt, das auf der Grundlage der Kapitaldeckung arbeitet. Ein Vorsorgevertrag kann vom Kunden mit oder ohne Garantieleistungen und Überschussbeteiligung unterzeichnet werden. Im Alter wird dem Versicherten eine monatliche Rente (Leibrente) für das ganze Leben gewährt. Die Basisrente ermöglicht es Selbstständigen sowie Angestellten, die Versorgungslücke im Alter zu schließen, Steuervorteile zu nutzen und sich über zusätzliche Bausteine wie Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit abzusichern.
Als lebenslange Leibrente kann die Basisrente (auch bekannt als „Rürup-Rente“ nach ihrem Initiator Bert Rürup) in verschiedenen Varianten abgeschlossen werden: als fondsgebundene Basisrente, die einen Hinterbliebenenschutz bietet, oder als Sofortrente.
Es existieren solche Vertragsformen von Basisrenten.
- Die Grundrente („Rürup-Rente“) mit oder ohne Schutz für Hinterbliebene.
Wenn keine weiteren Vereinbarungen getroffen wurden, um Hinterbliebene wie Ehepartner, eingetragener Lebenspartner oder Kinder abzusichern, wird ihnen beim Tod des Versicherten keine Leistung gezahlt. Eine Hinterbliebenenrente kann in der Rürup-Rente jedoch als zusätzlicher Bestandteil aufgenommen werden.
Eine Hinterbliebenenrente, was ist das?
„Rente wegen Todes“ Beim Tod des versicherten Partners/Elternteils erhält ein Ehepartner, ein eingetragener Lebenspartner oder ein minderjähriges oder noch in der Ausbildung befindliches Kind (bis zum Alter von höchstens 25 Jahren) eine Rente.
- Basisrente in fondsgebundener Form
Eine Option für Vorsorgesparer mit höherem Risiko, da die eingezahlten Beiträge in Aktien- oder Investmentfonds angelegt werden. Der Wert des bis dahin angesparten Vorsorgekapitals wird ab dem Rentenbeginn bestimmt und wie bei einer klassischen Rentenversicherung während der Rentenzahldauer angelegt.
Der Versicherer garantiert beim Abschluss eines Vertrages einen Faktor für die Berechnung der lebenslangen Rente aus dem Kapital. Dieser Faktor bestimmt die Höhe der Rente, die für jedes Kapital von 10.000 Euro gezahlt wird. Ab Beginn der Rente wird die Höhe der Rente nicht garantiert.
Die spätere Rente wird durch die Wertentwicklung der Fonds oder der Börse beeinflusst. Eine Garantieleistung kann vereinbart werden, wenn man Risiko von Verlusten vermeiden möchte. Ein Teil dieses Beitrags wird genutzt, um sicherzustellen, dass die bis dahin eingezahlten Beiträge bei Rentenbeginn in jedem Fall verfügbar sind.
- Die unmittelbare Basisrente
Für Personen im rentennahen Alter, die steuerbegünstigt ein lebenslanges Einkommen aus vorhandenem Kapital erzielen möchten, ist die Sofortrente eine gute Wahl. Ein hoher Einmalbeitrag wird vom Versicherten gezahlt, aus dem eine lebenslange Rente sofort fließt. Die steuerliche Unterstützung trägt dazu bei, die gegenwärtige Steuerlast zu verringern und macht die Sofortrente zu einer attraktiven Altersvorsorgemöglichkeit. Eine Hinterbliebenenabsicherung für den Ehepartner, den registrierten Lebenspartner und die Kinder kann ebenfalls zur Sofortrente hinzugefügt werden.
Nebenbausteine: Absicherung wichtiger Lebensrisiken
Mit unterschiedlichen zusätzlichen Bausteinen kann die Basisrente kombiniert werden. Sie verhindern bestimmte Lebensgefahren, wie etwa Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder den Tod.
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