2. Kosten der Riester-Rente

Die Kosten für eine Riester-Rente können je nach Anbieter und Produkt stark variieren. Grundsätzlich fallen folgende Kosten an:

• Verwaltungskosten: Diese können bei klassischen Riester-Verträgen wie der Rentenversicherung höher sein, weil diese Produkte meist eine garantierte Rente beinhalten und somit zusätzliche Verwaltungskosten und Rückstellungen erforderlich sind.
• Fondskosten: Bei fondsgebundenen Riester-Produkten gibt es sogenannte Fondsmanagementgebühren. Diese sind typischerweise niedriger als bei klassischen Versicherungen, können aber auch von der Performance der Fonds abhängen.
• Abschlusskosten: Diese Kosten entstehen zu Beginn des Vertrags und können als Prozentsatz des Beitrags oder als Einmalzahlung anfallen. Besonders bei klassischen Versicherungen können diese Abschlusskosten in den ersten Jahren hoch sein.
• Kosten für den Versicherungsschutz: Bei einer klassischen Riester-Rente, die einen Todesfallschutz beinhaltet, können zusätzliche Kosten für den Versicherungsschutz (z.B. bei Berufsunfähigkeit oder Todesfall) anfallen.

Insgesamt sollten die Gesamtkosten bei einem Riester-Vertrag transparent und nachvollziehbar sein. Zu hohe Kosten können deine Rendite deutlich schmälern.

3. Worauf du bei der Auswahl der Riester-Rente achten solltest

• Staatliche Zulagen: Du bekommst pro Jahr eine Grundzulage (175 Euro) und eine Kinderzulage (für jedes kindergeldberechtigte Kind 300 Euro bzw. 185 Euro, wenn das Kind vor 2008 geboren wurde). Um die vollen Zulagen zu erhalten, musst du mindestens 4 % deines Bruttoeinkommens (max. 2.100 Euro jährlich) einzahlen. Achte darauf, dass der Anbieter die Zulagen direkt in den Vertrag einfließen lässt und der Antrag für diese Zulagen problemlos gestellt wird.
• Kostenstruktur: Vergleiche die Kosten der verschiedenen Anbieter. Besonders bei klassischen Rentenversicherungen können hohe Abschluss- und Verwaltungskosten die Rendite schmälern. Fondsgebundene Riester-Produkte sind hier in der Regel kostengünstiger.
• Renditeaussichten: Die Rendite bei Riester-Verträgen hängt von der Art des Produkts ab:
  • Klassische Riester-Rentenversicherung: Hier gibt es eine garantierte Verzinsung, die jedoch oft sehr niedrig ist. Eine zusätzliche Rendite könnte durch den Überschussanteil erwirtschaftet werden.
  • Riester-Fonds: Diese bieten eine höhere Renditechance, sind aber auch risikobehafteter, da die Fonds schwanken können. Bei einem langfristigen Vertrag können sich die Schwankungen allerdings relativieren.
• Flexibilität: Achte darauf, wie flexibel der Vertrag ist. Kannst du deine Beiträge erhöhen oder reduzieren, oder gibt es Optionen wie Beitragspause oder die Möglichkeit, das Produkt zu wechseln, falls sich deine Lebenssituation ändert?
• Vererbbarkeit: Bei klassischen Riester-Rentenversicherungen solltest du darauf achten, ob du die angesparte Summe im Todesfall vererben kannst. Bei manchen Versicherern wird das Kapital nicht vererbt, sondern verfällt, wenn der Versicherungsnehmer stirbt.
• Sicherheit: Überprüfe, ob der Anbieter und das Produkt den staatlichen Anforderungen entsprechen, um die Zulagen zu erhalten, und ob der Anbieter auch die Garantien und Ansprüche langfristig einhalten kann.