Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Beste Anbieter und Bewertungen
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EUV) ist eine wichtige Absicherung, falls du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Im Gegensatz zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die nur dann greift, wenn du deinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kannst, deckt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung auch alle anderen Tätigkeiten ab, falls du generell nicht mehr erwerbstätig sein kannst.
Wichtige Leistungen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die wesentlichen Leistungen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung umfassen:
Leistung bei Erwerbsunfähigkeit: Sobald du aufgrund von Krankheit oder Unfall mindestens 50% erwerbsunfähig bist, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente. Diese Leistung hilft, deinen Lebensstandard zu sichern, wenn du deine berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben kannst.
Flexible Rentenhöhen: Achte darauf, dass die Versicherungssumme flexibel angepasst werden kann, je nach deinen Lebensumständen. Die Höhe der monatlichen Rente sollte deinen finanziellen Bedarf decken.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Bei einer guten Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird nicht nur darauf abgestellt, ob du deinen alten Beruf ausüben kannst, sondern auch auf deine generelle Erwerbsfähigkeit. Eine “abstrakte Verweisung” (also das Angebot, auf eine andere Tätigkeit auszuweichen) wird oftmals ausgeschlossen.
Leistungen bei psychischen Erkrankungen: Achte darauf, dass die Versicherung auch psychische Erkrankungen (z.B. Depressionen, Angststörungen) abdeckt, da diese häufig zu Erwerbsunfähigkeit führen können.
Nachversicherungsgarantie: Einige Anbieter bieten eine Nachversicherungsgarantie an, die es dir ermöglicht, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – besonders wichtig bei Gehaltssteigerungen oder Familienzuwächsen.
Längere Leistungsdauer: Die meisten Versicherer zahlen bis zum Eintritt der Altersrente oder sogar bis zum 67. Lebensjahr. Achte darauf, dass die Versicherung auch in jungen Jahren eine ausreichende Leistungsdauer bietet.
Weltweiter Schutz: Die Versicherung sollte auch international gültig sein, falls du deinen Wohnsitz ins Ausland verlegen möchtest.
Gründe für den Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Sicherung des Einkommens: Falls du wegen einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst, schützt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung vor Einkommensverlusten und sorgt für eine regelmäßige monatliche Rente.
Absicherung des Lebensstandards: Bei einem langfristigen Verlust der Erwerbsfähigkeit hilft die Versicherung, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten und finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Schutz vor unvorhergesehenen Gesundheitsrisiken: Unfälle und schwere Krankheiten (wie Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder psychische Störungen) können plötzlich und unvorhersehbar zu Erwerbsunfähigkeit führen. Diese Versicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen.
Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist häufig nicht ausreichend, um den Lebensunterhalt zu sichern. Eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung hilft, die Lücke zu schließen.
Sicherheit auch bei psychischen Erkrankungen: Immer mehr Erwerbsunfähigkeiten entstehen aufgrund psychischer Erkrankungen. Eine gute Versicherung sollte auch hier Schutz bieten.
Allianz
- Leistungen: Die Allianz bietet eine sehr umfassende Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die flexibel anpassbar ist und eine großzügige Rentenhöhe bietet. Die Versicherungsbedingungen sind transparent, und psychische Erkrankungen werden mit abgedeckt.
- Bewertungen: Die Allianz erhält auf Trustpilot und ProvenExpert durchweg gute Bewertungen. Kunden loben den klaren Prozess, den guten Service und die schnelle Auszahlung im Schadensfall.
HUK-Coburg
- Leistungen: HUK-Coburg bietet eine flexible Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit einer attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnism und einer Nachversicherungsgarantie. Sie bieten auch Absicherung bei psychischen Erkrankungen und eine klare und verständliche Kommunikation.
- Bewertungen: HUK-Coburg wird auf Trustpilot und ProvenExpert oft für den guten Kundenservice und die einfache Schadensabwicklung positiv bewertet. Viele Kunden heben die faire Preisgestaltung hervor.
AXA
- Leistungen: AXA bietet eine flexible Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die eine weltweite Absicherung und die Möglichkeit zur Anpassung der Versicherungssumme im Laufe des Lebens bietet. Die Versicherungsbedingungen sind kundenfreundlich, und psychische Erkrankungen sind ebenfalls abgedeckt.
- Bewertungen: AXA wird auf unabhängigen Portalen wie ProvenExpert und Trustpilot regelmäßig für ihre transparente Kommunikation und schnelle Hilfe bei der Schadensregulierung gelobt.
Generali
- Leistungen: Generali bietet ebenfalls eine gute Erwerbsunfähigkeitsversicherung, bei der auch psychische Erkrankungen abgedeckt sind. Der Versicherungsschutz ist weltweit gültig, und der Tarif lässt sich flexibel anpassen.
- Bewertungen: Generali erhält gute Bewertungen auf Trustpilot und ProvenExpert. Besonders hervorgehoben werden der kompetente Service und die unkomplizierte Schadensregulierung.
Ergo
- Leistungen: Die Ergo Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet umfangreiche Leistungen, darunter Schutz bei psychischen Erkrankungen und eine hohe Flexibilität bei der Versicherungssumme. Sie bieten auch eine Nachversicherungsgarantie.
- Bewertungen: Auf Trustpilot und ProvenExpert wird Ergo regelmäßig für ihren hervorragenden Kundenservice und die transparente Gestaltung der Versicherungsbedingungen gelobt.
R+V Versicherung
- Leistungen: Die R+V Versicherung bietet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit umfassendem Schutz, der auch psychische Erkrankungen abdeckt. Sie bietet die Möglichkeit, die Versicherungssumme im Laufe der Jahre zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung vorzunehmen.
- Bewertungen: R+V erhält auf ProvenExpert und Trustpilot sehr gute Bewertungen für die schnelle Bearbeitung von Anträgen und die unbürokratische Schadensregulierung.
Fazit:
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Absicherung, insbesondere wenn man auf das Einkommen aus der Arbeit angewiesen ist. Anbieter wie Allianz, HUK-Coburg, AXA, Generali, Ergo und R+V bieten gute Tarife und sind auf unabhängigen Bewertungsportalen wie Trustpilot und ProvenExpert gut bewertet. Achte bei der Wahl des Anbieters auf Flexibilität, faire Bedingungen und eine schnelle Schadensabwicklung, insbesondere bei psychischen Erkrankungen, die heutzutage häufig zu Erwerbsunfähigkeit führen.