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Krankenversicherung

Ambulante Zusatzversicherung

Eine ambulante Zusatzversicherung ist eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), wenn du erweiterte Leistungen im ambulanten Bereich (also außerhalb des Krankenhausaufenthalts) abdecken möchtest. Sie bietet häufig besseren Zugang zu medizinischen Leistungen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nur teilweise oder gar nicht übernommen werden – zum Beispiel bei Zahnersatz, Heilpraktikern, Spezialbehandlungen oder Medikamenten.

  1. Was deckt eine ambulante Zusatzversicherung ab?

Die ambulante Zusatzversicherung deckt eine Vielzahl von Leistungen ab, die über die Grundversorgung der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen. Hier sind die wichtigsten Bereiche:

  1. a) Heilpraktikerleistungen
  • Alternative Heilmethoden: Wie Akupunktur, Homöopathie, Osteopathie, Chiropraktik, und Naturheilverfahren.
  • Kostenübernahme für Heilpraktiker: Diese Behandlungen werden von der GKV in der Regel nicht übernommen, aber die Zusatzversicherung kann hier 100% der Kosten erstatten.
  1. b) Zahnbehandlung und Zahnersatz
  • Zahnersatz: Brücken, Kronen, Implantate oder Inlays, die oft nur anteilig von der GKV übernommen werden.
  • Prophylaxe: Zahnreinigungen, Fluoridbehandlungen und andere präventive Maßnahmen.
  • Zahnbehandlungen: Übernahme der Kosten für Füllungen, Wurzelbehandlungen oder Kieferorthopädie.
  1. c) Sehhilfen
  • Brillen und Kontaktlinsen: Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt nur bei sehr schlechter Sehstärke die Kosten für Brillen oder Kontaktlinsen. Die Zusatzversicherung kann hier eine vollständige oder teilweise Erstattung anbieten.
  1. d) Medikamente
  • Arzneimittel: Einige Medikamente, die nicht auf der gesetzlichen Liste stehen oder von der GKV nur unvollständig erstattet werden, können durch die Zusatzversicherung übernommen werden.
  1. e) Arzt- und Therapeutenbehandlungen
  • Arztwahlfreiheit: Bessere Erstattung für alternative Ärzte oder Spezialisten.
  • Therapien: Kostenübernahme für bestimmte Therapien wie Ergotherapie, Logopädie oder Physio- und Schmerztherapie.
  1. f) Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen
  • Vorsorgeuntersuchungen: Wie Check-ups, Impfungen oder Hautkrebs-Screening, die nicht immer von der GKV vollständig übernommen werden.
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  1. Worauf sollte man bei der Wahl einer ambulanten Zusatzversicherung achten?
  2. a) Leistungsumfang

Je nach deinen Bedürfnissen kannst du einen Tarif wählen, der mehr oder weniger abdeckt. Zu den wichtigsten Punkten gehören:

  • Erstattung von Heilpraktikerleistungen: Wenn dir alternative Heilmethoden wichtig sind, sollte der Tarif möglichst hohe Erstattungssätze bieten.
  • Zahnersatz und Zahnbehandlung: Achte darauf, ob der Tarif auch Zahnersatz und aufwändigere Zahnbehandlungen abdeckt. Hier ist auch die Höhe der Erstattung (z. B. 80%, 90% oder sogar 100%) entscheidend.
  • Brillen und Kontaktlinsen: Falls du Sehhilfen benötigst, sollte der Tarif einen Zuschuss zu Brillen oder Kontaktlinsen bieten.
  • Medikamentenabdeckung: Besonders wichtig, wenn du regelmäßig Medikamente benötigst, die nicht vollständig von der GKV übernommen werden.
  1. b) Erstattungshöhe
  • Viele ambulante Zusatzversicherungen bieten eine Erstattung von 80-100% der Kosten für die jeweiligen Leistungen. Achte darauf, dass die Höchstgrenzen pro Jahr ausreichend sind, vor allem wenn du regelmäßig teure Behandlungen in Anspruch nimmst.
  1. c) Beitragsgestaltung
  • Der monatliche Beitrag variiert stark je nach Alter, Gesundheitszustand und Umfang der gewünschten Leistungen.
  • Je mehr Leistungen du abdeckst, desto höher wird der Beitrag sein. Wichtig ist, dass du den Beitrag im Rahmen deines Budgets hältst, ohne auf notwendige Leistungen verzichten zu müssen.
  1. d) Wartezeiten
  • Wartezeiten sind der Zeitraum, in dem du die Leistungen der Zusatzversicherung nach Vertragsabschluss noch nicht in Anspruch nehmen kannst (z. B. 3 bis 6 Monate).
  • Achte darauf, dass die Wartezeit für die Leistungen, die du benötigst, kurz oder sogar nicht vorhanden ist.
  1. e) Flexibilität und Vertragsbedingungen
  • Kündigungsfrist: Stelle sicher, dass die Versicherung eine kurze Kündigungsfrist (3 Monate oder weniger) bietet, falls du den Vertrag nicht mehr möchtest.
  • Vertragslaufzeit: Eine mindestens einjährige Laufzeit ist typisch, aber einige Anbieter bieten flexiblere Laufzeiten an.

Fazit

Die Wahl der richtigen ambulanten Zusatzversicherung hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Wenn du regelmäßig Heilpraktikerbehandlungen oder Zahnersatz benötigst, sind Tarife wie die von HanseMerkur, Debeka oder Allianz besonders empfehlenswert. Achte darauf, dass die Erstattungshöhe, Leistungsumfang und Beitragshöhe deinen persönlichen Bedürfnissen entspricht. Bei der Wahl des richtigen Tarifs solltest du zudem auf die Wartezeiten und den Versicherungsschutz achten.

  1. Anbieter von ambulanten Zusatzversicherungen

Hier sind einige der besten Anbieter und Tarife für eine ambulante Zusatzversicherung:

  1. a) HanseMerkur
  • Leistungsumfang: Die HanseMerkur bietet einen umfassenden Tarif für ambulante Zusatzversicherungen, der Heilpraktikerleistungen, Zahnbehandlungen, Sehhilfen und Medikamente abdeckt.
  • Erstattungshöhe: Sie übernimmt bis zu 100% der Kosten für viele Leistungen, z. B. für Heilpraktiker oder Zahnersatz.
  • Preis: Die monatlichen Beiträge starten bei etwa 15-30 €, abhängig vom gewählten Tarif.
  • Wartezeiten: Eine Wartezeit von 3 Monaten für Heilpraktikerleistungen und Zahnbehandlungen ist üblich.
  • Empfohlener Tarif: Der „HanseMerkur Ambulanter Premiumschutz“ bietet einen sehr guten Umfang und eine hohe Erstattung.
  1. b) Debeka
  • Leistungsumfang: Die Debeka bietet verschiedene Tarife für ambulante Zusatzversicherungen, die sich gut für Brillen, Heilpraktikerbehandlungen und Zahnersatz eignen.
  • Erstattungshöhe: Bis zu 100% für viele Leistungen, aber die Erstattung für Zahnersatz und Heilpraktiker kann je nach Tarif leicht variieren.
  • Preis: Etwa 18-40 € pro Monat, abhängig von den gewünschten Leistungen.
  • Wartezeiten: Eine Wartezeit von 3-6 Monaten ist üblich.
  • Empfohlener Tarif: Der „Debeka Ambulant Kompakt“ Tarif bietet eine sehr gute Balance zwischen Preis und Leistung.
  1. c) Allianz
  • Leistungsumfang: Die Allianz bietet ebenfalls einen sehr umfassenden Tarif für die ambulante Zusatzversicherung, mit einer breiten Abdeckung für Heilpraktiker, Zahnbehandlungen und Sehhilfen.
  • Erstattungshöhe: In der Regel übernimmt die Allianz 80-100% der Kosten.
  • Preis: Die Beiträge liegen je nach Tarif zwischen 20-40 € pro Monat.
  • Wartezeiten: Die Wartezeit beträgt meist 3 Monate.
  • Empfohlener Tarif: Der „Allianz Ambulant Plus“ Tarif bietet eine sehr gute Erstattung bei einem breiten Leistungsumfang.
  1. d) DFV (Deutsche Familienversicherung)
  • Leistungsumfang: Die DFV bietet ebenfalls eine umfassende ambulante Zusatzversicherung, die unter anderem Heilpraktiker, Zahnersatz, Sehhilfen und Arzneimittel abdeckt.
  • Erstattungshöhe: Bis zu 100% der Kosten für bestimmte Behandlungen wie Heilpraktiker oder Zahnersatz.
  • Preis: Die monatlichen Beiträge beginnen bei 15-25 €.
  • Wartezeiten: Eine Wartezeit von 3 Monaten für Heilpraktiker- und Zahnbehandlungen ist üblich.
  • Empfohlener Tarif: Der „DFV Ambulant Premium“ Tarif bietet eine breite Abdeckung zu einem günstigen Preis.
  1. e) Barmenia
  • Leistungsumfang: Die Barmenia bietet verschiedene Tarife für ambulante Zusatzversicherungen, die eine breite Palette an Behandlungen abdecken, einschließlich Zahnbehandlungen und Heilpraktikern.
  • Erstattungshöhe: Barmenia übernimmt bis zu 100% der Kosten für viele Leistungen.
  • Preis: Beiträge beginnen bei etwa 15-25 € monatlich.
  • Wartezeiten: Eine Wartezeit von 3 bis 6 Monaten ist üblich.

Empfohlener Tarif: Der „Barmenia Ambulant Plus“ Tarif bietet eine sehr gute Leistung zu einem fairen Preis.

  1. Tarifempfehlungen

Für eine umfassende Abdeckung und hohe Erstattung

  • HanseMerkur Ambulanter Premiumschutz: Sehr hoher Erstattungsbetrag und umfassende Abdeckung für Heilpraktiker, Zahnbehandlungen und Sehhilfen.
  • Debeka Ambulant Kompakt: Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, besonders für Zahnersatz und Heilpraktikerbehandlungen.
  • Allianz Ambulant Plus: Bietet eine sehr breite Abdeckung und hohe Erstattung bei einem etwas höheren Beitrag.

Für ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis

  • DFV Ambulant Premium: Bietet eine breite Palette an Leistungen zu einem günstigen Preis.
  • Barmenia Ambulant Plus: Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis mit hoher Erstattung für viele ambulante Leistungen.

Für einen besonders günstigen Tarif

HanseMerkur Ambulanter Basistarif: Bietet gute Leistungen für Heilpraktiker und Zahnersatz zu einem günstigen Preis.

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