Die private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland ist eine Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und bietet in vielen Fällen eine umfangreiche Leistung. Es gibt jedoch auch viele Dinge, auf die du achten musst, um den besten Tarif für deine individuellen Bedürfnisse zu finden. Hier ist ein Überblick über die wichtigsten Faktoren, die du berücksichtigen solltest, sowie eine Liste einiger der besten Anbieter von privaten Krankenversicherungen.

1. Grundlagen der privaten Krankenversicherung (PKV)

• Zugangsvoraussetzungen: Die PKV ist in der Regel für Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Angestellte mit einem bestimmten Einkommen zugänglich. Wenn dein Bruttojahresverdienst die Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 66.600 Euro) übersteigt, kannst du in die PKV wechseln, auch wenn du in der GKV versichert bist.
• Beiträge: Die Höhe des Beitrags hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
  • Alter: Jüngere Versicherte zahlen meist geringere Beiträge, da die Versicherung das Risiko über die Jahre kalkuliert.
  • Gesundheitszustand: Bestehende Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen oder sogar den Abschluss einer Versicherung verhindern.
  • Tarifwahl: Je nachdem, welche Leistungen du wählst, steigen oder sinken die monatlichen Beiträge.
• Leistungen: Die PKV bietet oft bessere Leistungen als die GKV, z. B. bei der Behandlungsqualität (Wahlärzte, Einbettzimmer im Krankenhaus), kürzeren Wartezeiten und individuelleren Leistungen. Allerdings variieren die Leistungen je nach Anbieter und Tarif erheblich.

2. Worauf muss man bei der Wahl der PKV achten?

• Leistungsumfang: Achte darauf, welche medizinischen Leistungen im Tarif enthalten sind. Besonders wichtig sind:
  • Behandlung im Krankenhaus: Gibt es Einzelzimmer oder Zimmer mit Mehrbettbelegung? Werden alle Ärzte frei gewählt? Wie sieht es mit der Unterbringung aus?
  • Ambulante Versorgung: Werden alle Arztbesuche, Medikamente und Therapien abgedeckt? Gibt es Zuzahlungen?
  • Zahnbehandlung: Sind zahnärztliche Leistungen (z. B. Zahnersatz, Prophylaxe) gut abgedeckt?
  • Psychotherapie und alternative Heilmethoden: Manche Tarife bieten umfassendere Leistungen, wenn es um Psychotherapie oder alternative Heilmethoden geht.
• Beitragsentwicklung: Da die Beiträge in der PKV im Alter tendenziell steigen, ist es wichtig, auch die langfristige Beitragsentwicklung zu berücksichtigen. Einige Anbieter bieten Beitragsentlastungsoptionen oder Altersrückstellungen an, um die steigenden Kosten im Alter zu minimieren.
• Leistungsniveau und Selbstbeteiligung: Viele Tarife bieten Optionen für eine Selbstbeteiligung, wodurch die monatlichen Beiträge gesenkt werden können. Achte darauf, wie viel du bereit bist, im Falle eines Falles selbst zu bezahlen.
• Anbieterstabilität: Es ist wichtig, einen Anbieter zu wählen, der langfristig stabil ist und gute Kundenbewertungen hat. Prüfe daher die finanzielle Solidität des Unternehmens und die Kundenmeinungen.
• Wechselmöglichkeiten: Überlege dir, ob der Versicherer dir später den Tarifwechsel innerhalb des Unternehmens ermöglicht, ohne den Versicherungsschutz zu gefährden, falls sich deine Bedürfnisse ändern.
• Tarifbedingungen und Vertragslaufzeit: Beachte die Vertragsbedingungen, insbesondere die Laufzeiten und Kündigungsfristen. Auch die Beitragserhöhungsklauseln sollten klar und transparent sein.