Die KFZ-Vollkaskoversicherung ist eine umfassende Form der Kfz-Versicherung, die Fahrzeughalter vor einer Vielzahl von Risiken schützt. Sie ist die teuerste Form der Kfz-Versicherung, bietet jedoch auch den höchsten Schutz. Im Vergleich zur Haftpflichtversicherung und der Teilkaskoversicherung deckt sie nicht nur Schäden durch Dritte oder äußere Einflüsse, sondern auch selbstverschuldete Unfälle.

Was ist eine KFZ-Vollkaskoversicherung?

Die KFZ-Vollkaskoversicherung schützt den Fahrzeughalter vor den finanziellen Folgen von Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch verschiedene Ereignisse verursacht werden. Im Gegensatz zur Teilkaskoversicherung, die nur bestimmte Risiken wie Diebstahl oder Naturereignisse abdeckt, umfasst die Vollkasko auch selbstverschuldete Unfälle und Schäden, die von Dritten verursacht wurden.

Die Vollkaskoversicherung ist eine Kombination aus der Haftpflichtversicherung, der Teilkaskoversicherung und dem Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen.

Leistungen der KFZ-Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung deckt eine breite Palette von Risiken und Schäden ab. Zu den wesentlichen Leistungen gehören:

a) Selbstverschuldete Unfälle

Wenn der Versicherte einen Unfall selbst verschuldet, werden die Reparaturkosten oder Wiederbeschaffungskosten des Fahrzeugs übernommen, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.

b) Schäden durch Dritte

Wenn Dritte das Fahrzeug beschädigen (z. B. durch Vandalismus oder Unfälle), übernimmt die Vollkasko die Reparaturkosten. Sie zahlt auch, wenn der Unfallverursacher nicht gefunden wird oder keine Haftpflichtversicherung hat.

c) Diebstahl und versuchter Diebstahl

Diebstahl des Fahrzeugs sowie Schäden durch Diebstahlversuche werden von der Vollkaskoversicherung abgedeckt. Dazu gehören sowohl der Wert des Fahrzeugs als auch Schäden, die durch das Aufbrechen oder Zerstören des Fahrzeugs entstehen.

d) Naturereignisse

Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmungen und andere Naturkatastrophen sind versichert. Sollte das Fahrzeug durch solche Ereignisse beschädigt werden, übernimmt die Versicherung die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs.

e) Brand und Explosion

Brände, die durch technische Defekte oder äußere Einflüsse entstehen, sowie Explosionen, werden von der Vollkaskoversicherung übernommen.

f) Wildunfälle und Kollisionen mit Tieren

Schäden, die durch einen Zusammenstoß mit Wild oder anderen Tieren (z. B. einem Hasen, Reh oder Wildschwein) entstehen, werden von der Vollkasko übernommen. Dies gilt auch für die Beseitigung des Unfallopfers, falls erforderlich.

g) Glasbruch

Windschutzscheiben, Seitenfenster, Scheinwerfer und Rücklichter, die durch Steinschlag oder andere Ursachen beschädigt werden, werden von der Vollkaskoversicherung ersetzt.

h) Vandalismus

Sollte das Fahrzeug absichtlich beschädigt werden (z. B. durch Verkratzen, Beschmieren oder andere Zerstörungen), kommt die Vollkasko für den Schaden auf.

i) Unfall mit ungeklärter Schuldfrage

Falls nach einem Unfall die Schuldfrage nicht geklärt werden kann oder der Unfallverursacher flüchtig ist, übernimmt die Vollkaskoversicherung die Reparatur des eigenen Fahrzeugs.

Leistungen, die nicht abgedeckt sind

Obwohl die Vollkaskoversicherung einen sehr umfassenden Schutz bietet, gibt es auch einige Ausnahmen, die nicht versichert sind:

Verschleiß und Abnutzung: Schäden durch normalen Verschleiß oder Abnutzung (z. B. Bremsbeläge, Reifen, Kupplung) sind nicht versichert.
Sachbeschädigungen durch den Fahrer selbst: Wenn der Fahrer vorsätzlich einen Unfall herbeiführt, sind die Schäden nicht gedeckt.
**Schäden durch Alkoholkonsum oder Drogenmissbrauch: Wenn ein Unfall unter Alkohol- oder Drogeneinfluss passiert, wird der Versicherungsschutz in der Regel aufgehoben.

Kosten der KFZ-Vollkaskoversicherung

Die Kosten einer Vollkaskoversicherung hängen von vielen Faktoren ab:

a) Fahrzeugtyp und Modell

Neuwagen oder teure Fahrzeuge verursachen höhere Prämien, da sie bei Schäden teurer zu ersetzen sind.
Elektroautos und Hybridfahrzeuge können ebenfalls teurer in der Versicherung sein, da Reparaturen komplexer sein können.

b) Fahrzeugalter

Neuere Fahrzeuge kosten mehr in der Vollkaskoversicherung, da sie noch einen höheren Marktwert haben. Ältere Fahrzeuge, die weniger wert sind, können eine günstigere Vollkasko-Prämie haben.

c) Regionale Faktoren

In Regionen mit höherer Kriminalitätsrate oder Unfallhäufigkeit können die Prämien höher sein.

d) Schadenfreiheitsrabatt

Ein Schadenfreiheitsrabatt für unfallfreies Fahren kann die Prämien deutlich senken. Wer schon lange keine Schäden verursacht hat, zahlt eine geringere Versicherungsprämie.

e) Selbstbeteiligung

Die Wahl einer höheren Selbstbeteiligung kann dazu beitragen, die jährlichen Prämien zu senken. Allerdings müssen Versicherte im Schadensfall dann mehr aus eigener Tasche zahlen.

f) Fahrverhalten

Das Fahrverhalten und die jährliche Fahrleistung beeinflussen ebenfalls die Höhe der Beiträge. Wer weniger fährt, zahlt tendenziell weniger.

Wann ist eine KFZ-Vollkaskoversicherung sinnvoll?

Eine KFZ-Vollkaskoversicherung ist besonders sinnvoll in den folgenden Fällen:

Neuwagen: Für Neuwagen oder hochwertige Fahrzeuge ist die Vollkasko fast immer empfehlenswert, da der Wertverlust im Falle eines Unfalls oder Diebstahls oft nicht alleine durch die Teilkasko oder Haftpflichtversicherung gedeckt wird.
Teure Fahrzeuge: Wenn das Fahrzeug einen hohen Marktwert hat, ist der Schutz durch eine Vollkasko sinnvoll.
Fahrzeugbesitzer mit hohem Risiko: Wer oft in risikobehafteten Gebieten fährt oder das Fahrzeug häufig im Ausland nutzt, kann von der Vollkasko profitieren.
Fahranfänger oder junge Fahrer: Da junge und unerfahrene Fahrer häufiger Unfälle verursachen, ist eine Vollkaskoversicherung hier besonders empfehlenswert.

Unterschiede zur Teilkaskoversicherung

Die Hauptunterschiede zwischen der Vollkaskoversicherung und der Teilkaskoversicherung sind:

Teilkasko: Deckt Schäden durch Diebstahl, Naturereignisse, Wildunfälle, Glasbruch und Vandalismus ab, jedoch keine selbstverschuldeten Unfälle.
Vollkasko: Deckt zusätzlich zu den Teilkasko-Leistungen auch selbstverschuldete Unfälle, Schäden durch Dritte, Vandalismus und Unfälle mit ungeklärter Schuldfrage ab.

Optional erweiterbare Leistungen

Viele Anbieter bieten die Möglichkeit, die Vollkaskoversicherung mit verschiedenen Zusatzoptionen zu erweitern, wie zum Beispiel:

Schutz bei Pannenhilfe und Abschleppkosten
Schutz bei Schäden durch Fahrerflucht
Schutz für Leihfahrzeuge im Ausland
Rabatte für Fahrverhalten (z. B. bei Nutzung von Telematik)

Fazit

Die KFZ-Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Schutz für Fahrzeughalter, da sie nicht nur Schäden durch äußere Einflüsse und Dritte, sondern auch selbstverschuldete Unfälle abdeckt. Sie ist besonders für Neuwagen oder wertvolle Fahrzeuge sinnvoll, da sie im Falle eines Unfalls oder Diebstahls den vollständigen Ersatz des Fahrzeugs ermöglicht. Wer jedoch ein älteres Auto besitzt oder mit geringem Risiko fährt, kann in Erwägung ziehen, eine Teilkasko abzuschließen, da diese deutlich günstiger ist.