Новая или текущая стоимость? Как предотвратить ситуацию, когда страховая компания "пересчитывает" стоимость вашего имущества как старое
💎 Преимущество «новое вместо старого»: почему ваша страховка на домашнее имущество должна быть на вес золота.
Представьте, что ваш дом перевернулся вверх дном после пожара или затопления. В суматохе оформления страхового случая вы сталкиваетесь с важнейшим финансовым вопросом: какова реальная стоимость вашего утраченного имущества? Это часто становится предметом спора между вами и страховой компанией. Все сводится к решающей разнице между стоимостью восстановления и текущей рыночной стоимостью .
комплексный полис страхования домашнего имущества , покрывающий стоимость его замены . Он гарантирует, что в случае повреждения вы не останетесь с обесценившейся стоимостью ваших вещей после многих лет использования, а получите сумму, необходимую для полной замены.
💰 Новая стоимость против текущей стоимости: финансовая разница
Чтобы понять этот принцип, нам нужно рассмотреть два основных значения, на основании которых страховые компании могут урегулировать претензию:
Стоимость замены: это сумма, которую вам пришлось бы потратить сегодня, чтобы заменить товар новым, того же типа и качества (включая стоимость доставки или установки).
Текущая стоимость: это стоимость замещения за вычетом амортизации, вызванной возрастом и износом. Упрощенная формула: Текущая стоимость = Стоимость замещения – Амортизация, вызванная возрастом и использованием.
| Пример | Новая цена | Текущая стоимость (через 5 лет) |
| Телевизор (цена покупки 5 лет назад: 1000 евро) | 1000 евро (за аналогичную новую модель) | 300–500 евро (в зависимости от возрастных льгот) |
🛡️ Компенсация по восстановительной стоимости: что именно это означает?
Стандартным и рекомендуемым вариантом современного полиса страхования домашнего имущества является страхование по восстановительной стоимости . Это гарантирует, что страховая компания покроет расходы на замену или ремонт по новой стоимости .
Важно: выплата восстановительной стоимости не всегда производится немедленно. Во многих договорах оговаривается следующее:
Выплата текущей стоимости (в виде аванса): Зачастую сначала определяется текущая стоимость, а затем она выплачивается в качестве немедленной помощи для обеспечения ликвидности.
Оплата оставшейся суммы (новая стоимость): Оставшаяся сумма до новой стоимости будет оплачена сразу после фактического совершения вами покупки по замене и предоставления подтверждающих документов в виде счетов-фактур.
🛑 Ловушка: Умозаключение «новое за старое»
Ужасный вычет «новое за старое» — вот почему компенсация по стоимости замещения так важна. Этот вычет применяется, когда ремонт или замена поврежденного предмета приводит к постоянному, измеримому увеличению его стоимости , превышающему его первоначальное состояние до повреждения.
Пример: Ваш старый ковер (15 лет) заменяют новым. Страховая компания может утверждать, что новый ковер имеет гораздо больший срок службы, чем поврежденный оригинальный, и, следовательно, произвести вычет, если страховое покрытие по стоимости замены не было согласовано.
При наличии страхования домашнего имущества с покрытием по восстановительной стоимости, эта компенсация, как правило, полностью исключается. Таким образом, ваш полис служит защитой от обесценивания поврежденного имущества.
✅ Заключение и ваши действия в случае повреждения
Пункт о возмещении стоимости при замене является основой вашего страхования домашнего имущества и гарантирует вам финансовую безопасность.
Вот как обеспечить себе справедливую компенсацию:
Проверьте свой полис: убедитесь, что по восстановительной стоимости четко оговорена в вашем полисе страхования домашнего имущества.
Документация: После причинения ущерба сохраните все чеки о покупке, чтобы подтвердить стоимость нового товара и получить полную компенсацию.
Быстрая помощь: В случае повреждения как можно скорее воспользуйтесь помощью вашей страховой компании по оформлению страховых случаев и узнайте о новом страховом полисе.
📄 Какие документы необходимы для быстрого составления акта о повреждениях >>>
Первая помощь при повреждениях – воспользуйтесь ею прямо сейчас бесплатно!
Воспользуйтесь нашей бесплатной помощью при подаче первого страхового заявления. Профессиональный страховой эксперт окажет вам прямую поддержку – быстро, легко и надежно!
Получите бесплатную помощь