La investigación independiente, a menudo mediante comparaciones en línea, es un excelente punto de partida, pero no reemplaza , especialmente en el área sensible de los seguros y las finanzas:
1. La complejidad de los deseos y las necesidades
La obligación de asesorar (como se explicó en la respuesta anterior) comienza con la evaluación de necesidades , algo que una máquina o un formulario de búsqueda difícilmente pueden lograr.
- Análisis exhaustivo: Una calculadora en línea le solicita algunos datos básicos (edad, ocupación, monto de la cobertura). Un asesor especializado (por ejemplo, un corredor o consultor) le formula preguntas específicas y detalladas sobre su situación general, que usted no consideraría relevantes para un seguro (por ejemplo, "¿Planea construir una casa en los próximos años?", "¿Tiene alguna afición de alto riesgo, como volar drones o escalar?", "¿Cómo está estructurada la cobertura del seguro de su familia?").
- Posibles riesgos: Infraseguro. Para las personas sin conocimientos técnicos, es casi imposible estimar con precisión el valor real de sus pertenencias o del propio edificio en lo que respecta al contenido de la vivienda o al seguro del edificio. Esto un infraseguro y en reducciones significativas en las indemnizaciones en caso de siniestro. El asesoramiento de expertos puede ayudar a evitarlo.
2. Las diferencias están en la letra pequeña (términos y condiciones).
Las diferencias de precio entre tarifas suelen ser pequeñas, pero las diferencias de cobertura descritas en las condiciones generales del seguro (CGS) son enormes. Estos matices son casi imposibles de comprender únicamente mediante investigaciones independientes o portales de comparación.
3. Falta de responsabilidad y consecuencias
Éste es el punto jurídico más importante y el que sustituye con mayor eficacia la investigación independiente:
- Si realiza su propia investigación: Si celebra un contrato en línea que resulta inadecuado en caso de reclamación, usted asumirá el coste del daño. No existe obligación de asesoramiento , por lo que no se responsabiliza de la idoneidad de la tarifa.
- En cuanto al asesoramiento experto: Un intermediario autorizado (en especial, un corredor o consultor) está sujeto a estrictas obligaciones de asesoramiento (Ley de Contrato de Seguros de Alemania). Si comete un error que le cause un perjuicio (por ejemplo, una cobertura insuficiente), será responsable con su patrimonio (artículo 63 de la Ley de Contrato de Seguros de Alemania).
El asesoramiento especializado le ofrece no sólo un contrato adecuado, sino también un nivel adicional de seguridad .