Risiko & Vorsorge
Loss of License
Eine Loss of License Versicherung (LoL-Versicherung) bietet Schutz für Personen, deren berufliche Tätigkeit von einer behördlichen Lizenz abhängt – typischerweise für Piloten, Berufskraftfahrer, Ärzte und andere Berufsgruppen, bei denen die Ausübung des Berufs an eine spezielle Lizenz oder Zulassung geknüpft ist. Wenn diese Lizenz aufgrund von gesundheitlichen oder anderen Gründen entzogen wird, bietet die Versicherung eine finanzielle Absicherung, die den Einkommensverlust ausgleicht.
Hier sind die wichtigsten Informationen zur Loss of License-Versicherung, auf die Sie achten sollten:
- Was ist eine Loss of License (LoL) Versicherung?
Die Loss of License Versicherung zahlt eine monatliche Rente oder eine Einmalzahlung, wenn Sie Ihre berufliche Lizenz verlieren und aufgrund dessen nicht mehr arbeiten können. In der Regel betrifft diese Versicherung folgende Berufsgruppen:
- Piloten: Wenn einem Berufspiloten die Lizenz durch medizinische Gründe (z.B. gesundheitliche Einschränkungen wie Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Sehprobleme) entzogen wird.
- Berufskraftfahrer: Wenn einem Berufskraftfahrer aufgrund von gesundheitlichen Problemen die Fahrerlaubnis entzogen wird.
- Ärzte: Wenn einem Arzt die Zulassung entzogen wird, z.B. aufgrund von Berufsauffassungen, die das Vertrauen in die ärztliche Tätigkeit beeinträchtigen (z.B. schwerwiegende Vergehen).
- Schiffsoffiziere und Fluglotsen: Auch für diese Berufe kann eine LoL-Versicherung sinnvoll sein, wenn sie auf eine spezielle Lizenz angewiesen sind.
Die Versicherung übernimmt dabei einen Teil des Einkommens, das durch den Verlust der Lizenz nicht mehr erzielt werden kann.
- Was wird durch die Loss of License Versicherung abgedeckt?
Die genaue Absicherung hängt vom jeweiligen Versicherungsanbieter und Tarif ab, aber typischerweise umfasst eine Loss of License Versicherung folgende Leistungen:
- Monatliche Rentenzahlung: Wenn Sie aufgrund des Verlusts Ihrer Lizenz nicht mehr arbeiten können, erhalten Sie eine monatliche Rente. Diese Rente soll einen Teil des Einkommens ersetzen und dazu beitragen, finanzielle Engpässe zu überbrücken.
- Einmalzahlung: Manche Versicherungen zahlen eine Einmalzahlung, wenn Sie die Lizenz verlieren, die eine größere finanzielle Unterstützung bietet, um die Zeit ohne Einkommen zu überbrücken oder eine Umschulung zu finanzieren.
- Zusatzleistungen: In einigen Fällen bieten Versicherer zusätzliche Leistungen wie Unterstützung bei der Berufsumorientierung oder Kosten für medizinische Gutachten, falls erforderlich.
- Kosten einer Loss of License Versicherung
Die Kosten einer Loss of License Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab:
- Beruf: Der Preis hängt stark vom Beruf ab, für den Sie die Versicherung abschließen. Piloten zahlen in der Regel höhere Beiträge als Berufskraftfahrer oder Ärzte, da die Anforderungen an ihre Lizenzen und die medizinische Überprüfung strenger sind.
- Alter: Je älter Sie sind, desto höher können die Beiträge ausfallen, da das Risiko eines gesundheitlichen Vorfalls steigt, der zum Verlust der Lizenz führen könnte.
- Versicherungssumme: Die Höhe der monatlichen Rente oder Einmalzahlung beeinflusst die Kosten der Versicherung. Je mehr Einkommensabsicherung Sie wünschen, desto teurer wird die Police.
- Gesundheitszustand: Bei bestehenden Vorerkrankungen oder gesundheitlichen Problemen kann der Versicherer einen Zuschlag erheben oder bestimmte Risiken ausschließen.
Beispiel:
- Ein Berufspilot im Alter von 30 Jahren könnte für eine monatliche Rente von 3.000 € bis 5.000 € mit Beiträgen zwischen 50 € und 150 € pro Monat rechnen.
- Ein Berufskraftfahrer könnte für ähnliche Leistungen mit monatlichen Beiträgen von 30 € bis 80 € rechnen.
- Ein Arzt mit einer Lizenz, die durch die ärztliche Zulassungsstelle abhängig ist, könnte mit 40 € bis 100 € pro Monat rechnen, je nach den gewählten Leistungen und der Höhe der Absicherung.
- Worauf sollte man bei einer Loss of License Versicherung achten?
Bei der Auswahl einer Loss of License Versicherung sollten Sie auf die folgenden Punkte achten:
- Bedingungen für den Verlust der Lizenz: Stellen Sie sicher, dass die Bedingungen für den Verlust der Lizenz klar und für Sie akzeptabel sind. Manche Policen decken nur den Verlust der Lizenz aufgrund von medizinischen Gründen, während andere auch den Verlust aus berufsrechtlichen Gründen oder Unfällen abdecken.
- Vertragslaufzeit und Karenzzeit: Achten Sie auf die Karenzzeit (d.h. die Zeit, die nach dem Verlust der Lizenz bis zur Zahlung der Rente verstreichen muss). Diese kann je nach Vertrag mehrere Monate betragen.
- Höhe der Versicherungssumme: Überlegen Sie, wie hoch Ihre monatliche Rente sein soll. Achten Sie darauf, dass die Höhe der Zahlung für Ihre Lebenshaltungskosten ausreichend ist.
- Berufliche Umschulungen: Manche Anbieter bieten eine Unterstützung bei einer beruflichen Umschulung, falls der Verlust der Lizenz dauerhaft ist.
- Dynamik: Einige Anbieter bieten eine Dynamik (jährliche Anpassung der Versicherungssumme an die Inflation oder Gehaltserhöhungen), was sinnvoll sein kann, um den Einkommensverlust über Jahre hinweg auszugleichen.
- Empfohlene Anbieter für Loss of License Versicherungen
Nicht alle Versicherungsunternehmen bieten eine spezielle Loss of License Versicherung an, da sie eine relativ spezielle Zielgruppe ansprechen. Einige der bekanntesten Anbieter, die Loss of License Versicherungen oder ähnliche Produkte für Berufsgruppen mit Lizenzabhängigkeit anbieten, sind:
- Allianz
- Vorteile:
- Sehr gute Anpassungsmöglichkeiten an die persönlichen Bedürfnisse.
- Umfassende Beratung und flexible Versicherungssummen.
- Bekannt für stabilen Kundenservice und transparente Vertragsbedingungen.
- Empfohlen für: Piloten, Ärzte oder Berufskraftfahrer, die eine individuelle Absicherung benötigen und auf eine etablierte Versicherungsgesellschaft setzen wollen.
- Nürnberger
- Vorteile:
- Sehr gute Absicherung für beruflich lizenzierte Berufe, z.B. Piloten und Ärzte.
- Gute Zusatzoptionen, z.B. Umschulungskosten oder berufliche Rehabilitationshilfe.
- Attraktive Preise im Vergleich zu anderen Anbietern.
- Empfohlen für: Berufspiloten und Ärzte, die eine maßgeschneiderte Versicherung suchen und auf eine gute Preis-Leistungs-Bewertung Wert legen.
- Swiss Life
- Vorteile:
- Sehr gute Konditionen für Berufspiloten und hochqualifizierte Berufe.
- Bietet auch Absicherung bei berufsrechtlichen Problemen und medizinischen Gründen.
- Möglichkeit zur Dynamisierung der Versicherungssumme.
- Empfohlen für: Berufspiloten und hochqualifizierte Fachkräfte, die ihre Einkommenssicherung bei Lizenzverlust absichern möchten.
- HDI
- Vorteile:
- Sehr flexibel bei der Gestaltung der Police.
- Gute Zusatzleistungen, z.B. für die Übernahme von Umschulungskosten.
- Breite Absicherung, die auch berufliche Umstände und Umorientierungen abdeckt.
- Empfohlen für: Berufskraftfahrer und Ärzte, die eine kostengünstige und dennoch umfassende Absicherung suchen.
- Gothaer
- Vorteile:
- Sehr gute Bewertungen für Schadenregulierung und Kundenservice.
- Bietet spezielle Tarife für Piloten und Berufskraftfahrer.
- Flexibilität bei der Anpassung der Versicherungssumme und Vertragsbedingungen.
- Empfohlen für: Personen aus hochspezialisierten Berufen wie Piloten oder auch Schiffsoffiziere, die eine langfristige und zuverlässige Absicherung suchen.
- Empfohlene Vorgehensweise für den Abschluss
- Beruf und Lizenz prüfen: Überprüfen Sie, welche Risiken für den Verlust Ihrer Lizenz für Sie relevant sind und welche Versicherungen diese Risiken abdecken.
- Vergleichen Sie Anbieter: Nutzen Sie Vergleichsportale wie Check24, Verivox oder Finanztip, um Tarife und Leistungen zu vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf die Bedingungen für die Zahlung der Rentenleistung und die Karenzzeit.
- Individuelle Beratung: In vielen Fällen kann es hilfreich sein, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um die beste Lösung für Ihre spezifischen Bedürfnisse zu finden.
Fazit
Die Loss of License Versicherung ist besonders für Personen aus lizenzierten Berufen wie Piloten, Berufskraftfahrern oder Ärzten wichtig, um im Falle eines Lizenzverlustes finanziell abgesichert zu sein. Anbieter wie Allianz, Nürnberger, Swiss Life und HDI bieten solide Absicherungslösungen. Wählen Sie eine Versicherung, die Ihre speziellen Bedürfnisse abdeckt, und achten Sie auf eine angemessene Versicherungssumme, flexible Vertragsbedingungen sowie auf Zusatzleistungen wie Umschulungsoptionen oder Unterstützung bei der beruflichen Neuorientierung.