La pensión básica es un producto privado de ahorro para la jubilación que opera con capitalización. El cliente puede firmar un contrato de pensión con o sin prestaciones garantizadas y participación en las ganancias. Al jubilarse, el asegurado recibe una pensión mensual (renta vitalicia) de por vida. La pensión básica permite a los autónomos y empleados cubrir el déficit previsional en la vejez, aprovechar las ventajas fiscales y asegurarse con componentes adicionales como el seguro de invalidez laboral o de incapacidad.
La pensión básica (también conocida como "pensión Rürup" en honor a su iniciador, Bert Rürup) se puede contratar en diferentes formas como renta vitalicia: como pensión básica vinculada a una unidad, que ofrece protección a los sobrevivientes, o como renta inmediata.
Existen formas de contrato para las pensiones básicas.
- La pensión básica (“pensión Rürup”) con o sin protección de sobrevivientes.
Si no se han celebrado acuerdos adicionales para cubrir la situación de los dependientes supervivientes, como cónyuges, parejas de hecho o hijos, estos no recibirán ninguna prestación tras el fallecimiento del asegurado. No obstante, se puede incluir una pensión de supervivencia como componente adicional del plan de pensiones de Rürup.
¿Qué es una pensión de supervivencia?
“Pensión por fallecimiento” En caso de fallecimiento del cónyuge, del padre o de la madre asegurados, del cónyuge, de la pareja de hecho registrada o de un hijo menor de edad o en período de estudios (hasta los 25 años), se recibe una pensión.
- Pensión básica en forma de unidad vinculada
Esta es una opción para quienes ahorran para la jubilación con mayor tolerancia al riesgo, ya que las aportaciones se invierten en acciones o fondos de inversión. El valor del capital de jubilación acumulado se determina desde el inicio del pago de la pensión y se invierte durante todo el período de pago, de forma similar a una anualidad tradicional.
La aseguradora garantiza un factor para calcular la renta vitalicia a partir del capital al formalizar el contrato. Este factor determina el importe de la renta vitalicia pagada por cada 10.000 € de capital. Una vez que se inicia el pago de la renta vitalicia, el importe no está garantizado.
El importe de la pensión futura se verá afectado por la rentabilidad de los fondos o del mercado bursátil. Se puede acordar una garantía si desea evitar el riesgo de pérdidas. Parte de esta aportación se utiliza para garantizar que las aportaciones realizadas hasta ese momento estén disponibles al inicio de la pensión, en cualquier caso.
- La pensión básica inmediata
Para las personas cercanas a la edad de jubilación que desean generar ingresos vitalicios con ventajas fiscales a partir de su capital existente, una renta vitalicia inmediata es una buena opción. El asegurado paga una suma global considerable, de la cual se abona inmediatamente una pensión vitalicia. Los beneficios fiscales ayudan a reducir la carga fiscal actual y convierten la renta vitalicia inmediata en una opción atractiva para el ahorro para la jubilación. Las prestaciones de supervivencia para el cónyuge, la pareja de hecho registrada y los hijos también pueden añadirse a la renta vitalicia inmediata.
Componentes adicionales: Cobertura de riesgos importantes de la vida
La pensión básica puede combinarse con diversos módulos adicionales. Estos protegen contra ciertos riesgos vitales, como la invalidez laboral, la incapacidad laboral o el fallecimiento.
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