¿EL SEGURO NO PAGA?
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¿El seguro de responsabilidad civil no paga? Cinco razones de rechazo que debes conocer
Rompiste algo, lastimaste a alguien, y se supone que tu seguro de responsabilidad civil debe pagar .
Pero entonces recibes una carta que suena como "desafortunadamente no" en la jerga de los seguros.
Es importante saber que no todos los rechazos son correctos . Las compañías de seguros suelen rechazar las solicitudes porque muchas personas simplemente se dan por vencidas tras el primer "no".
Aquí están las 5 razones más comunes de rechazo y lo que realmente significan.
1. “No es un evento asegurado”
Eso suena definitivo al principio. Pero en realidad significa:
"El daño no está cubierto por su póliza."
Ejemplos:
❌ Daños a bienes personales
❌ Daños en vivienda alquilada sin coaseguro
❌ Daños durante actividades profesionales
¿Qué hacer?
Verifique la política (a menudo mal clasificada)
Enviar fotos + descripción del incidente
Determinar si los objetos o situaciones han sido
A menudo vemos casos en los que las aseguradoras indican "no asegurado", aunque el seguro esté cubierto , por ejemplo en caso de daños a una propiedad alquilada .
2. “Intención”, es decir, actuar deliberadamente
La intención intencional no está asegurada , eso es cierto.
Ejemplo:
Destruyes algo intencionalmente → no hay cobertura de seguro.
Sin embargo:
se sospecha de “intención” cuando término negligencia
"Se me cayó el teléfono" → negligente = asegurado
"Golpeé algo accidentalmente" → asegurado
Legalmente, la intención es una acusación grave que no se puede hacer sin más.
Consejo:
Si la compañía de seguros sospecha que hubo una irregularidad intencional, casi siempre vale la pena presentar una objeción .
3. "La relación contractual excluye el daño"
Significa algo como:
"En realidad no estabas cubierto para eso, ni profesional ni privadamente"
Trampas clásicas:
❌ Reclamaciones por responsabilidad profesional → el seguro de responsabilidad civil privada no las cubre
❌ Daños causados por actos de bondad → algunas pólizas las cubren, otras no
❌ Daños a la propiedad alquilada → solo si están incluidos
❌ Arrendamiento/alquiler → generalmente excluido
Ejemplo:
Ayudas con la mudanza → se estropea un televisor caro → algunas tarifas lo cubren , otras excluyen los daños causados por favores .
Por lo tanto, es importante:
Antes : Entender la tarifa.
Después : Verificar el rechazo.
4. “No es propiedad de la parte lesionada”
Este es un ejemplo clásico:
artículos prestados
equipo alquilado
Propiedad de la empresa
propiedad común
El seguro de responsabilidad civil sólo paga si está claro:
¿Quién es el propietario del objeto?
Ejemplo:
Destruyes la cámara de un amigo → asegurado.
Destruyes la cámara de tu empresa → no asegurado.
Aquí vale la pena plantearse a menudo la pregunta:
➡ ¿Hay comprobante de propiedad ?
➡ ¿O solo fue prestado ? → ¡Algunas tarifas incluyen seguro!
5. “Negligencia contributiva o falta de obligación de reclamar”
Aquí la compañía de seguros está tratando de decir:
"La víctima debería haber tenido más cuidado"
Ejemplos:
Niños jugando → el jarrón se cae → los padres deberían haber estado atentos
Perro muerde a perro → ambos dueños tienen “parte de culpa”
Ciclista se cae → “culpa propia”
Importante saber:
Incluso en casos de negligencia contributiva, el seguro de responsabilidad civil puede pagar una parte de .
Muchos se dan por vencidos aquí y pierden sus derechos sobre los porcentajes .
¿Cuándo conviene presentar un recurso de apelación?
En resumen: más a menudo de lo que crees.
Vale la pena presentar una apelación si:
✔ El motivo del rechazo no está claro
✔ Se alega "intención"
✔ Se trató de un favor
✔ La propiedad alquilada se ve afectada
✔ No se separó claramente la vida laboral y privada
✔ La propiedad no está clara
A menudo nos encontramos con casos en los que, tras un rechazo, volvemos a escribir y, de repente, se efectúa el pago.
¿Cómo presentar una apelación? (Miniguía)
Aquí te explicamos cómo hacerlo correctamente:
Captura de pantalla de la carta de rechazo
Describa brevemente el evento
Adjuntar fotos/historiales de chat
Adjunte el número de póliza o contrato
Recopilar pruebas (¡no es una novela!)
Ejemplo de oración para tu respuesta:
"Solicito una explicación comprensible basada en los términos y condiciones del seguro, así como información sobre qué cláusula específica lleva al rechazo."
Esto obliga a la compañía de seguros a argumentar basándose en hechos .
Malentendidos comunes sobre el seguro de responsabilidad civil
Estos son los tres conceptos erróneos más grandes:
❌ "Tengo seguro de responsabilidad civil, por lo que cubre todo"
No, no lo hace. Paga por los daños que causas a otros .
❌ "Mis propios daños están incluidos."
Sólo el seguro de contenido del hogar o el seguro a todo riesgo cubren los daños a su propia propiedad, no el seguro de responsabilidad civil .
❌ "El rechazo significa: fin de la historia"
Las compañías de seguros calculan que más del 60% de las personas no se opondrán.
Conclusión: clara, concisa y sin romanticismo
Si el seguro de responsabilidad civil no paga, a menudo se debe a:
categorización incorrecta
Malentendidos
situación de propiedad poco clara
afirmaciones falsas
evidencia faltante
Un “no” no es un juicio, a menudo es solo un reflejo de seguro .
📲 Revisamos los rechazos vía WhatsApp – no se requiere formulario
Envía:
📸 Carta de rechazo
📄 Breve descripción de la situación
📷 Fotos (si corresponde)
Te lo contamos:
✔ ¿Es correcto el rechazo?
✔ ¿Cuál es el truco?
✔ ¿Vale la pena apelar?
✔ ¿Qué debes hacer ahora? (paso a paso)