Para identificar a un buen y reputado asesor o coach , hay que centrarse en cuatro criterios cruciales: su estatus legal (independencia) , sus métodos de trabajo (evaluación de necesidades) , su transparencia (remuneración) y su comportamiento (comunicación/presión) .
Estos son los puntos de control más importantes:
1. Estatus jurídico e independencia
El estatus del intermediario indica a qué intereses representa legalmente.
Conclusión sobre la independencia: Busque principalmente un corredor de seguros o un consultor de seguros , ya que están legalmente obligados a actuar en su interés y pueden ofrecer comparaciones de mercado.
2. Métodos de trabajo y deber de diligencia
Un buen consultor cumple con su deber de asesorar y procede de forma estructurada.
- Evaluación exhaustiva de necesidades: Nunca empieza con recomendaciones de productos, sino con una investigación detallada de tu situación actual, tus objetivos, tus contratos vigentes y tu tolerancia al riesgo. Pregunta detalles que tú mismo podrías no considerar relevantes para el seguro.
- Documentación: Tras la consulta, le entregará un informe . Este documenta sus deseos y sus recomendaciones, incluyendo las razones que las sustentan. Esta es la prueba más importante de una consulta adecuada.
- Evaluación de riesgos anónima (para problemas de salud): Para riesgos complejos (p. ej., discapacidad o seguro médico privado), consulta anónimamente con varias aseguradoras antes de presentar la solicitud oficial. Esto evita inconvenientes en caso de rechazo posterior.
3. Transparencia y remuneración
El profesionalismo requiere apertura, especialmente cuando se trata de dinero.
- Información inicial: Un buen asesor le proporcionará información inicial . Esta le explicará claramente su situación legal, cómo se le remunera (comisión u honorarios) y qué organismos de arbitraje son responsables.
- Justificación transparente de la recomendación: Debe explicar por qué le recomienda un producto determinado (relación precio-rendimiento) y no debe empujarle hacia productos con comisiones excesivas.
4. Comportamiento y comunicación
Éstas son las características suaves, pero cruciales, de la confianza.
- Sin presión de venta: Nunca apresurará a firmar un contrato ("Esta oferta solo es válida hoy", "Los precios subirán mañana"). Las decisiones importantes, que a menudo se toman durante décadas, requieren tiempo de reflexión.
- Claridad: No utiliza tecnicismos , sino que explica temas complejos (por ejemplo, referencias abstractas, exención de infraseguro) de forma clara y comprensible. Responde con paciencia a todas tus preguntas.
- Capacidad para aceptar críticas: No habla mal de la competencia, sino que explica objetivamente las ventajas y desventajas de los distintos productos y modalidades de seguros.
- Accesibilidad y apoyo: un buen asesor estará a su disposición incluso después de la celebración del contrato (por ejemplo, para informar sobre daños o realizar los ajustes necesarios en el contrato).