¿Valor nuevo o valor actual? ¿Cómo evitar que su compañía de seguros "calcule el valor" de sus pertenencias como antiguas?
💎 La ventaja de lo nuevo por lo viejo: por qué su seguro de contenido del hogar debería valer su peso en oro.
Imagina que tu casa queda patas arriba tras un incendio o daños por agua. En medio del caos de presentar una reclamación al seguro, te enfrentas a una pregunta financiera crucial: ¿Cuánto vale realmente tu propiedad perdida? Este suele ser un punto de discordia entre tú y la compañía de seguros. Todo se reduce a la diferencia crucial entre el valor de reposición y el valor actual de mercado .
Una póliza integral de seguro de contenido del hogar que cubra el valor de reposición es invaluable en este caso. Garantiza que, en caso de daños, no se quedará con el valor depreciado de sus pertenencias tras años de uso, sino que recibirá la cantidad necesaria para una reposición completa.
💰 Valor nuevo vs. valor actual: La diferencia financiera
Para entender el principio, debemos observar los dos valores básicos según los cuales las compañías de seguros pueden liquidar un siniestro:
Valor de reposición: Es la cantidad que tendrías que gastar hoy para sustituir un artículo por nuevo del mismo tipo y calidad (incluidos los gastos de envío o instalación).
Valor actual: Es el valor de reposición menos la depreciación por antigüedad y desgaste. La fórmula simplificada es: Valor actual = Valor de reposición – Depreciación por antigüedad y uso.
| Ejemplo | Nuevo precio | Valor actual (después de 5 años) |
| Televisión (precio de compra hace 5 años: 1.000 €) | 1.000 € (para un modelo nuevo equivalente) | 300 € – 500 € (dependiendo de las deducciones relacionadas con la edad) |
🛡️ Compensación por costo de reemplazo: ¿Qué significa eso exactamente?
La norma y recomendación para una póliza de seguro de contenido de vivienda moderna es la cobertura del valor de reposición . Esto garantiza que la compañía de seguros cubrirá los costos de reemplazo o reparación al valor original .
Importante: El valor de reposición no siempre se paga de inmediato. Muchos contratos estipulan:
Pago del valor actual (como anticipo): a menudo, el valor actual se determina primero y se paga como ayuda inmediata para proporcionarle liquidez.
Pago del saldo restante (nuevo valor): El saldo restante hasta el nuevo valor se pagará tan pronto como hayas realizado efectivamente la compra de reemplazo y hayas aportado comprobante mediante facturas.
🛑 La trampa: la deducción de "nuevo por viejo"
La temida deducción de "nuevo por viejo" es la razón por la que la compensación al valor de reposición es tan importante. Esta deducción se aplica cuando la reparación o el reemplazo del artículo dañado resulta en un aumento permanente y mensurable del valor que supera su estado original antes del daño.
Ejemplo: Su alfombra vieja (de 15 años) se reemplaza por una nueva. La compañía de seguros podría argumentar que la alfombra nueva tiene una vida útil mucho mayor que la original dañada y, por lo tanto, aplicar una deducción si no se ha acordado la cobertura del costo de reemplazo.
Con la cobertura del costo de reposición en su seguro de contenido del hogar, esta deducción suele eliminarse por completo. De esta manera, su póliza actúa como protección contra la depreciación de sus pertenencias dañadas.
✅ Conclusión y su procedimiento en caso de avería
La cláusula de valor de reposición es el núcleo de su seguro de contenido de vivienda y le garantiza seguridad financiera.
Aquí le mostramos cómo garantizar que su compensación sea justa:
Revise su póliza: asegúrese de que el valor de reposición esté explícitamente acordado en su seguro de contenido del hogar.
Documentación: Después de que se produzca el daño, conserve todos los recibos de compra de los reemplazos para comprobar el valor nuevo y recibir una compensación completa.
Ayuda rápida: En caso de daño, utilice la asistencia de reclamos y pregunte sobre el nuevo estado del valor de su póliza.
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