Entscheidend ist der Wert des versicherten Gegenstands – nicht der Zeitwert.
Beispiel Hausrat: Versicherungssumme = Wiederbeschaffungswert deiner Sachen (Möbel, Kleidung, Elektronik etc.).
Wenn du zu niedrig ansetzt (Unterversicherung), kann der Versicherer die Leistung prozentual kürzen, selbst wenn der Schaden kleiner ist.
Faustregel: Lieber realistisch kalkulieren statt „Sparsumme“.