Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

• Versicherte Person: Du versicherst dich gegen das Risiko deines eigenen Todes. Du legst dabei fest, wer die Begünstigten sind (z.B. Ehepartner, Kinder, andere Verwandte).
• Versicherungssumme: Du wählst eine Summe, die im Falle deines Todes an deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Diese Summe kann je nach Bedarf angepasst werden (z.B. zur Absicherung von Krediten oder zur finanziellen Unterstützung der Familie).
• Laufzeit: Du kannst eine Risikolebensversicherung für eine bestimmte Laufzeit abschließen, zum Beispiel für 10, 20 oder 30 Jahre. Die Laufzeit endet in der Regel mit dem Ablauf des Vertrags oder beim Tod der versicherten Person.
• Prämien: Du zahlst regelmäßige Beiträge (Prämien) an den Versicherer. Die Höhe der Prämien hängt von verschiedenen Faktoren ab, z.B. der Versicherungssumme, deinem Alter, Gesundheitszustand und der Dauer des Vertrages.

Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Begünstigten ausgezahlt, unabhängig von der Höhe der gezahlten Beiträge.

Welche Varianten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten der Risikolebensversicherung, die je nach Bedürfnis und Lebenssituation unterschiedliche Vorteile bieten:

1. Einzel-Risikolebensversicherung
   • Beschreibung: Dies ist die klassische Form der Risikolebensversicherung, bei der eine einzelne Person für den Todesfallschutz abgesichert wird. Du legst die Versicherungssumme und die Dauer der Absicherung fest.
   • Zielgruppe: Ideal für Alleinstehende oder Paare ohne Kinder, die eine einfache Absicherung möchten.
2. Gemeinschafts- oder Partner-Risikolebensversicherung
   • Beschreibung: Diese Variante deckt zwei Personen ab, z.B. Ehepartner oder Lebenspartner. Die Versicherungssumme wird bei Tod des ersten Partners ausgezahlt.
   • Zielgruppe: Besonders geeignet für Paare, die ein gemeinsames finanzielles Risiko absichern möchten (z.B. gemeinsam abgeschlossene Kredite oder die finanzielle Absicherung des überlebenden Partners).
3. Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme (z.B. für Kreditschutz)
   • Beschreibung: Hier sinkt die Versicherungssumme über die Jahre hinweg. Diese Variante ist häufig bei Immobilienkrediten oder anderen Darlehen sinnvoll, bei denen die Restschuld im Laufe der Zeit abnimmt.
   • Zielgruppe: Personen, die einen Kredit haben und diesen absichern möchten, z.B. bei einer Immobilienfinanzierung.
4. Risikolebensversicherung mit steigender Versicherungssumme
   • Beschreibung: In dieser Variante steigt die Versicherungssumme während der Laufzeit an (z.B. um einen bestimmten Prozentsatz pro Jahr). Dies ist besonders sinnvoll, wenn die Inflationsrate berücksichtigt werden soll oder sich die finanziellen Bedürfnisse der Familie im Laufe der Zeit erhöhen.
   • Zielgruppe: Personen, die mit zunehmendem Alter oder Veränderung ihrer Lebenssituation eine höhere Absicherung für ihre Familie benötigen.
5. Doppelte Leistung bei Unfalltod
   • Beschreibung: Bei dieser Variante wird im Falle eines Todes durch einen Unfall die Versicherungssumme verdoppelt.
   • Zielgruppe: Wer sich zusätzlich gegen das spezielle Risiko eines Unfalls absichern möchte.